¿Qué puntaje crediticio se utiliza para préstamos para automóviles? Experian

¿Qué puntaje crediticio se utiliza para préstamos para automóviles? Experian
Category: Préstamo Personal
13 enero, 2021

Hasta el 20 de abril de 2021, Experian, TransUnion y Equifax ofrecerán a todos los consumidores estadounidenses informes crediticios semanales gratuitos a través de AnnualCreditReport.com para ayudarlo a proteger su salud financiera durante las dificultades repentinas y sin precedentes causadas por COVID-19.

En este articulo:

  • ¿Cuál es la diferencia en las calificaciones crediticias?
  • ¿Qué puntajes de crédito utilizan los prestamistas de automóviles?
  • ¿Cómo verifico mi puntuación automática?
  • Mejore su puntaje crediticio antes de comprar un automóvil
  • No piense demasiado en sus puntajes crediticios

Los prestamistas pueden elegir qué puntaje crediticio desean usar al evaluar su solicitud de préstamo para automóvil. Diferentes prestamistas pueden usar diferentes puntajes, e incluso el mismo prestamista puede probar varios puntajes de crédito. Como resultado, es probable que no sepa exactamente qué puntaje crediticio verá el prestamista cuando solicite un préstamo para automóvil.

¿Cuál es la diferencia en las calificaciones crediticias?

Si bien los fundamentos de los modelos de calificación crediticia del consumidor son similares, cada modelo de calificación crediticia utiliza criterios específicos para analizar uno de sus informes crediticios y generar una calificación crediticia.

A veces hay diferencias pequeñas, pero potencialmente importantes. Por ejemplo, un modelo de calificación crediticia podría ignorar las cuentas de cobranza pagadas, mientras que otro podría considerar una cuenta de cobranza como un elemento negativo incluso si se ha pagado.

FICO ® y VantageScore son los dos líderes del mercado en calificación crediticia y los modelos de calificación base que crean también comparten algunas similitudes.

Cada modelo solo mira la información en uno de sus informes crediticios de Experian, Equifax o TransUnion para determinar su puntaje. Una puntuación más alta es la mejor porque indica que es menos probable que no pague el préstamo.

Los últimos modelos base también tienen el mismo rango de puntuación: 300 a 850. Sin embargo, FICO ® también tiene puntuaciones específicas de la industria, incluidas puntuaciones para prestamistas de automóviles, que van de 250 a 900.

¿Qué puntajes de crédito utilizan los prestamistas de automóviles?

Aunque es posible que no sepa exactamente qué puntaje crediticio utilizará un prestamista de automóviles, los siguientes tipos de puntajes crediticios son opciones populares:

FICO ® Score ☉ 8 y 9. Estos son los últimos modelos genéricos de puntuación FICO ®. Aunque FICO ® no creó estos modelos específicamente para los prestamistas de automóviles, son puntajes de crédito ampliamente utilizados, y los prestamistas de automóviles pueden usar un FICO ® Score base al revisar las solicitudes de préstamos para automóviles.

Puntuaciones automáticas FICO ®. Hay varias versiones del FICO® Auto Score específico de la industria, que se crea específicamente para prestamistas de automóviles. Los FICO® Auto Scores se basan en un FICO® Score genérico, y luego el puntaje se modifica para predecir mejor la probabilidad de que una persona pague un préstamo para automóvil a tiempo. Su historial con préstamos para automóviles podría ser especialmente importante para determinar sus FICO ® Auto Scores.

VantageScore ® 3.0 y 4.0. Estas son las dos últimas versiones del modelo de calificación crediticia creado por VantageScore, una agencia de calificación crediticia fundada por las tres principales agencias de informes crediticios (Experian, TransUnion y Equifax). Según un informe de 2017 de VantageScore Solutions y la firma de consultoría financiera Oliver Wyman, los prestamistas de automóviles utilizaron una puntuación de crédito de VantageScore para más del 70% de las decisiones de préstamos y arrendamientos de automóviles nuevos entre julio de 2016 y junio de 2017.

Existen muchas diferencias menores entre cómo FICO ® y VantageScore usan la información en su informe crediticio y entre los diferentes modelos de calificación de la misma compañía. Sin embargo, todos estos puntajes se basan en un análisis similar de uno de sus informes crediticios. Como resultado, las acciones que pueden ayudar a un puntaje (como hacer pagos a tiempo) podrían mejorar todos sus puntajes.

¿Cómo verifico mi puntuación automática?

Puede verificar su FICO ® Auto Score comprando sus informes crediticios y puntajes inscribiéndose en un producto de monitoreo de crédito. Sin embargo, también hay muchas formas de verificar sus otros puntajes de crédito de forma gratuita.

Si bien cada puntaje que reciba dependerá del modelo de puntaje y del informe crediticio subyacente, conocer estos otros puntajes puede darle una idea general de su situación antes de solicitar un préstamo para automóvil.

Algunos de los lugares en los que puede buscar una puntuación de crédito gratuita incluyen:

  • Bancos y cooperativas de crédito
  • Emisores de tarjetas de crédito
  • Prestamistas privados de préstamos para estudiantes
  • Sitios de comparación de productos financieros en línea
  • Organizaciones de asesoría crediticia y financiera
  • Experian le brinda acceso gratuito a un FICO ® Score 8 basado en su informe crediticio de Experian
  • AnnualCreditReport.com ofrece un informe gratuito de cada una de las agencias de crédito cada año

Mejore su puntaje crediticio antes de comprar un automóvil

Si revisa su puntaje de crédito y cree que sería mejor trabajar en su crédito antes de obtener un préstamo para automóvil, aquí hay algunas sugerencias para mejorar su crédito:

  • Pague los saldos de las tarjetas de crédito. Su tasa de utilización de crédito es el porcentaje de los límites de su cuenta renovable (tarjeta de crédito) que está utilizando actualmente, y es un factor importante de calificación crediticia. Para calcular su tasa de utilización, divida los saldos totales de su tarjeta de crédito por sus límites de crédito totales. Cuanto menor sea su tasa de utilización, mejor. Si actualmente tiene una tasa de utilización alta (más del 30%), cancelar los saldos de las tarjetas de crédito podría ser una forma rápida de aumentar sus puntajes crediticios.
  • Consolida la deuda de la tarjeta de crédito. Si no puede pagar los saldos de sus tarjetas de crédito, puede solicitar un préstamo de consolidación de deuda y usar el dinero para pagar sus tarjetas de crédito. Los préstamos a plazos, como los préstamos personales, no afectarán su tasa de utilización. Como resultado, transferir la deuda de las tarjetas de crédito a un préstamo personal podría mejorar sus puntajes, siempre y cuando no vuelva a cargar esas tarjetas.
  • Mantenga abiertas sus tarjetas de crédito. Cerrar sus tarjetas de crédito, incluso una tarjeta que nunca usa, reducirá su crédito disponible y aumentará su tasa de utilización. Sin embargo, existen excepciones. Por ejemplo, algunas personas pueden querer cerrar sus tarjetas de crédito si tienen problemas para evitar gastar en exceso o si la tarjeta tiene una tarifa anual que no parece que valga la pena pagar.
  • Continúe pagando las facturas a tiempo. Incluso un pago atrasado podría dañar su puntaje crediticio, y desea asegurarse de que su historial crediticio reciente esté lo más limpio posible antes de solicitar un nuevo préstamo.
  • Espere otras solicitudes de préstamos. Solicitar un nuevo préstamo y asumir una deuda adicional podría afectar su puntaje crediticio. A menos que tenga una necesidad urgente, como consolidar una deuda, puede ser mejor pausar las nuevas solicitudes de tarjetas de crédito o préstamos hasta después de comprar un automóvil.
  • Revise sus informes de crédito en busca de errores. Verifique sus tres informes de crédito para ver si hay errores que puedan estar dañando sus puntajes y presente una disputa si encuentra uno. La agencia de crédito debe investigar su reclamo y validar, actualizar o eliminar la información.

Estas acciones podrían mejorar todos sus puntajes crediticios, lo que puede facilitar la aprobación de un préstamo para automóvil con una tasa favorable.

No piense demasiado en sus puntajes crediticios

Si bien sus puntajes crediticios pueden ser importantes, existen tres razones por las que tiene más sentido enfocarse en hábitos crediticios saludables generales en lugar de en un puntaje específico:

  1. Muchos modelos de calificación crediticia del consumidor utilizan criterios similares para determinar su calificación.
  2. No sabe qué modelo de puntuación utilizará un prestamista de automóviles.
  3. Si solicita financiamiento a través de un concesionario, la oficina de finanzas puede enviar su solicitud a varios prestamistas que podrían usar diferentes puntajes.

Construir un historial crediticio positivo puede ayudar a aumentar todos sus puntajes crediticios y no tendrá que preocuparse por el puntaje que utiliza el prestamista.