Qué hacer cuando maximiza sus tarjetas de crédito – Experian

Qué hacer cuando maximiza sus tarjetas de crédito – Experian
13 enero, 2021

En este articulo:

  • Crea un plan de gastos
  • Evite nuevas deudas
  • Busque ingresos adicionales
  • Configurar un plan de pago
  • Considere el asesoramiento crediticio
  • Reconstruya su crédito

Si ha agotado sus tarjetas de crédito, no es el fin del mundo. Si bien es una señal clara de que debe controlar los gastos y pagar su deuda para volver a encaminarse financieramente, con la planificación adecuada y el trabajo duro, podría encontrarse libre de deudas nuevamente.

Maximizar una tarjeta de crédito significa que ha alcanzado su límite de crédito y ya no tiene crédito adicional para utilizar con esa tarjeta. Maximizar todas sus tarjetas de crédito significa que no tiene crédito disponible en sus cuentas de tarjetas.

Gastar de esta manera no es motivo de risa: depender tanto del crédito podría traducirse en pagar muchos intereses con el tiempo. También podría afectar drásticamente su puntaje crediticio. Cuanto mayor sea su saldo, más difícil será salir de sus deudas.

Pero no importa cuántas deudas tenga o cuántas tarjetas haya agotado, algunos cambios podrían encaminarlo hacia el reembolso y la estabilidad financiera. Consulte esta guía para obtener consejos sobre cómo crear un plan de pago para abordar la deuda de su tarjeta de crédito.

Crea un plan de gastos

Al igual que lo hace cuando crea un presupuesto, necesita hacer un inventario de todas las cosas en las que gasta dinero para averiguar por qué la deuda de su tarjeta de crédito ha alcanzado su límite. Si recientemente ha tenido una emergencia financiera o personal, los costos asociados con ella podrían ser sustanciales y pueden ser parte de la razón por la que ha gastado tanto en sus tarjetas. En otros casos, puede estar haciendo compras, como salir a comer a menudo en restaurantes caros o comprar boletos de avión, que simplemente no puede pagar con sus ingresos mensuales. Una vez que observe de cerca los gastos de su tarjeta de crédito, vea dónde puede hacer recortes de gastos. Reducir o eliminar los gastos innecesarios es esencial para pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

Si aún no lo ha hecho, cree un presupuesto mensual que le dé una idea clara de cuánto dinero gana cada mes; cuánto paga por gastos fijos como alquiler, servicios públicos, pago del automóvil y similares; y cuánto le queda para gastos discrecionales. Esto le ayudará a determinar cuánto puede destinar a la deuda de su tarjeta de crédito y lo alentará a tomar decisiones financieras responsables para mantener sus gastos dentro de sus posibilidades.

Evite nuevas deudas

Si está atascado con tarjetas de crédito al máximo, este es un buen momento para permanecer tranquilo y no solicitar un nuevo crédito hasta que controle su deuda actual. Un nuevo prestamista no solo vería que tiene una alta tasa de utilización de crédito en sus líneas de crédito renovables, sino que su puntaje crediticio probablemente experimentó una caída debido a las tarjetas agotadas, lo que dificulta la aprobación para un nuevo crédito. La utilización del crédito es un factor importante en el cálculo de su puntaje crediticio, y cuando sus saldos se acercan a sus límites de crédito en las líneas de crédito renovables, su índice de utilización, o el porcentaje de crédito disponible que está utilizando, puede aumentar drásticamente, lo que finalmente trae su crédito anotar abajo.

La única excepción para evitar nuevas deudas es consolidar sus saldos existentes para ayudarlo a ahorrar dinero y adelantarse a la deuda de su tarjeta de crédito. Un préstamo de consolidación de deuda podría ayudarlo a ahorrar dinero en intereses a lo largo del tiempo y ayudarlo a agilizar el pago si tiene varias tarjetas que están al máximo. Sin embargo, este método podría ser contraproducente si consolida sus deudas pero continúa gastando en sus líneas de tarjetas de crédito liberadas. Así que asegúrese de detener todos los gastos basados ​​en crédito si puede mientras está en el proceso de controlar su deuda.

Busque ingresos adicionales

Si ha agotado sus tarjetas de crédito, es seguro asumir que está gastando más de lo que tiene en efectivo discrecional disponible. Para generar más ingresos cada mes, considere buscar un ajetreo secundario o algo que pueda hacer en su tiempo libre. O considere buscar un nuevo trabajo que le pague más.

Ya sea que acepte un trabajo a tiempo parcial, trabaje horas extras en su trabajo principal o venda algunas de sus pertenencias adicionales, tener ingresos adicionales cada mes le permitirá invertir más en su deuda pendiente. Utilice la mayor parte de los ingresos adicionales que tenga cada mes para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. El interés de la deuda de la tarjeta de crédito puede ser fatal, dificultando el pago de sus saldos, por lo que es importante reducirlo lo más rápido posible.

Configurar un plan de pago

Crear un plan de pago es un paso esencial para deshacerse de la deuda de su tarjeta de crédito. Si ha elaborado un presupuesto general, debe tener una idea de cuánto puede pagar por su deuda cada mes. Una vez que tenga esa cifra, úsela para determinar cuánto pagará por cada tarjeta (si tiene varias tarjetas de crédito con saldos) cada mes.

Dos métodos populares para atacar la deuda de tarjetas de crédito son el enfoque de avalancha de deudas y el enfoque de bola de nieve de deuda. En el enfoque de avalancha de deudas, primero se concentrará en pagar la deuda de la tarjeta de crédito con la tasa de porcentaje anual (APR) más alta, lo que le permitirá ahorrar dinero en pagos de intereses a lo largo del tiempo. Con el enfoque de la bola de nieve de la deuda, hará pagos mínimos en todas sus tarjetas todos los meses y pondrá el dinero extra que tenga en la tarjeta de crédito con el saldo más bajo. Esto le ayudará a reducir la cantidad de tarjetas con saldos más rápido, y una vez que pague cada tarjeta, puede aplicar la cantidad que estaba pagando a las otras tarjetas.

Considere el asesoramiento crediticio

Si tiene problemas para planificar su reembolso por su cuenta, considere la posibilidad de buscar un asesor de crédito que lo ayude a elaborar un plan. Un asesor de crédito es alguien que lo ayudará a planificar su pago y lo ayudará a ser responsable de seguir adelante. Su asesor de crédito puede recomendar un plan de gestión de la deuda, una estrategia de pago de la deuda más formalizada que puede ser una alternativa útil para abordar la creciente deuda.

Reconstruya su crédito

Si es la primera vez que agota sus tarjetas de crédito o si es algo común, es posible que observe que sus puntajes crediticios fluctúan junto con los períodos de grandes deudas.

Si su crédito ha sufrido por agotar sus tarjetas de crédito, es una buena idea trabajar para reconstruirlo para que no tenga que lidiar con un puntaje crediticio bajo en el futuro. A continuación, presentamos algunos consejos sobre cómo abordar la reconstrucción de su crédito:

  • Descubra cuál es su crédito. Puede obtener una copia gratuita de sus informes de crédito y FICO ® Score ☉ de Experian para saber exactamente qué hay en su archivo de crédito.
  • Pague todas sus facturas a tiempo. Las tarjetas agotadas también suelen tener pagos atrasados ​​o atrasados, ya que algunas personas que dependen en gran medida del crédito también pueden tener problemas de flujo de efectivo. El historial de pagos es el factor más importante para calcular su puntaje crediticio, por lo que pagar sus facturas a tiempo es un paso crucial para mejorar su crédito. Considere usar el pago de facturas para asegurarse de no perder ningún pago.
  • Mantenga baja la utilización de su crédito. Como se mencionó anteriormente, maximizar las tarjetas de crédito aumentará su índice de utilización de crédito general, uno de los factores más importantes que utilizan los modelos de puntaje de crédito para calcular su puntaje de crédito. Si maximizara sus tarjetas de crédito, su índice de utilización de crédito sería del 100%, más de tres veces el índice recomendado de menos del 30%. Siga pagando la deuda de su tarjeta de crédito para que pueda reducir su índice de utilización de crédito.
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El proceso de pagar la deuda de su tarjeta de crédito y mejorar su crédito lleva tiempo, así que sea paciente y cumpla con su plan. Pero el dinero que ahorrará y el impulso a su crédito valdrán la pena.