¿Qué es un préstamo subvencionado? Un tipo de préstamo federal para estudiantes – Business Insider

¿Qué es un préstamo subvencionado? Un tipo de préstamo federal para estudiantes – Business Insider
13 enero, 2021

Cuando necesita pedir dinero prestado para cubrir el costo de la universidad, los préstamos federales para estudiantes vienen con muchos beneficios que los préstamos privados simplemente no pueden igualar. Los préstamos estudiantiles federales directos ofrecen tasas de interés bajas y fijas, la posibilidad de unirse a planes de pago basado en ingresos (IDR) y acceso potencial a una variedad de programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Y, dependiendo del tipo de préstamo federal para estudiantes que obtenga, podría ser elegible para obtener aún más beneficios. Para los estudiantes de pregrado, sus principales opciones de préstamos federales son préstamos con subsidio directo y préstamos sin subsidio directo. Entre estos dos tipos de préstamos para estudiantes, los préstamos subsidiados ofrecen los términos más generosos.

Los préstamos subsidiados pueden, de hecho, ser la mejor manera de pagar la matrícula y las cuotas universitarias fuera de las subvenciones y becas. Siga leyendo para aprender todo lo que necesita saber sobre préstamos estudiantiles subsidiados.

¿Qué es un préstamo subvencionado?

Un préstamo subsidiado es un préstamo federal para estudiantes que está disponible para estudiantes universitarios que tienen una necesidad financiera. La mayor ventaja de obtener préstamos subsidiados es que el Departamento de Educación pagará los intereses por usted mientras esté en la escuela y durante su período de gracia.

Dado que los préstamos no subsidiados no vienen con este subsidio de intereses, continúan devengando intereses durante todos los períodos. Los estudiantes prestatarios pueden optar por pagar los intereses de sus préstamos no subsidiados mientras están en la escuela. Pero si no lo hacen, todos los intereses impagos se agregarán al capital una vez que comience el pago.

Si bien la asistencia con los intereses de los préstamos estudiantiles en la escuela es una gran ventaja para los préstamos subsidiados, no todos los estudiantes calificarán para ellos. A diferencia de los préstamos no subsidiados, debe demostrar una necesidad financiera para recibir cualquier distribución de préstamos subsidiados. Y los estudiantes de posgrado y profesionales no son elegibles para un préstamo subsidiado en absoluto, independientemente de su situación financiera.

¿Cuáles son las tasas de interés y las tarifas de un préstamo subsidiado?

A los estudiantes de pregrado se les cobra la misma tasa de interés independientemente de si obtienen un préstamo con subsidio directo o sin subsidio directo. Para el académico 2019-2020, la tasa de interés en ambos tipos de préstamos federales es 4.53%.

Como se mencionó anteriormente, los estudiantes de posgrado y profesionales solo son elegibles para obtener préstamos no subsidiados. Y los préstamos no subsidiados para estudiantes de posgrado cobran un interés más alto de 6.08%.

Con préstamos subsidiados y no subsidiados, el Departamento de Educación cobra una tarifa de desembolso del préstamo del 1.059%. Esto se resta del pago de su préstamo. Entonces, para un préstamo subsidiado de $ 3,500, la tarifa del préstamo reduciría el dinero real que recibe en aproximadamente $ 37 a $ 3,463.

¿Cuánto puede pedir prestado en préstamos subvencionados?

Una de las principales desventajas de los préstamos subsidiados es que tienen límites estrictos de endeudamiento anual y agregado. A continuación, le indicamos cuánto puede pedir prestado en préstamos con subsidio directo durante cada año de su educación.

Según el College Board, la matrícula y las tarifas anuales promedio para una universidad pública estatal de cuatro años en 2019-2020 fue de $ 10,440. Y, para las universidades privadas de cuatro años, el costo promedio aumenta a $ 36,880 por año.

Esto significa que incluso los estudiantes universitarios de tercer y cuarto año (que tienen acceso a los límites más altos de préstamos subsidiados) no podrán cubrir el costo total del programa universitario promedio solo con préstamos subsidiados.

Entonces, incluso si su necesidad financiera lo califica para financiamiento de préstamos subsidiados, existe una gran posibilidad de que también necesite obtener algunos préstamos no subsidiados.

¿Cuándo comienza el reembolso de los préstamos subvencionados?

Una de las grandes ventajas de los préstamos estudiantiles federales subsidiados y no subsidiados es que no tiene que hacer ningún pago mientras está inscrito al menos medio tiempo en un programa educativo calificado. Y obtendrá un período de gracia adicional de seis meses después de dejar la escuela antes de que deba realizar el primer pago.

Pero recuerde, los préstamos no subsidiados acumularán intereses mientras esté en la escuela. Por lo tanto, podría ahorrarle dinero a largo plazo si realiza pagos solo de intereses durante su aplazamiento académico. Pero con los préstamos subsidiados, realmente no hay inconvenientes financieros en diferir los pagos hasta que se haya graduado y haya transcurrido su período de gracia.

¿Cómo se solicita un préstamo subvencionado?

El departamento de ayuda financiera de su escuela determina si su necesidad financiera lo califica para préstamos subsidiados. Si es así, normalmente los incluirán en su paquete de ayuda financiera.

Para determinar su elegibilidad, el cuerpo docente de su escuela dependerá en gran medida de la información que se encuentra en su Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). Debe completar y enviar una nueva FAFSA para cada año académico que espera recibir préstamos federales para estudiantes.

Si no envía su FAFSA antes de la fecha límite, perderá la elegibilidad para los préstamos con subsidio directo y sin subsidio directo.