¿Qué es la financiación de activos? |

¿Qué es la financiación de activos? |
Category: Nueva Tarjeta
13 enero, 2021

Explicación del financiamiento de activos para pequeñas empresas: las diferentes opciones de financiamiento y sus beneficios, los costos involucrados y las variables que los prestamistas consideran

Para que su negocio crezca, es probable que deba realizar una inversión significativa en un nuevo activo. Esto podría incluir la compra de nuevos sistemas informáticos y software, nueva maquinaria y equipo o un nuevo vehículo de motor, como una furgoneta.

Como empresa nueva o pequeña, es probable que esté mirando el precio de su nuevo activo y se pregunte cómo va a pagar el pago único y grande requerido para realizar su compra. Aquí es donde la financiación de activos puede ayudar.

Con los paquetes de financiación de activos, como el arrendamiento financiero y la compra a plazos, puede dividir el pago de sus activos en porciones mensuales del tamaño de un bocado. Esto hace que la inversión sea mucho más asequible y tiene menos impacto en su flujo de caja.

¿Qué es el leasing?

Propiedad:

Con el arrendamiento, usted paga por el uso del activo y no es propietario en ningún momento.

Depositar:

Por lo general, no es necesario que proporcione un depósito. El arrendamiento es simplemente pagar mensualmente para hacer uso de un activo. Estará atado por un cierto período de tiempo, desde un mes hasta dos años.

Al pagar mensualmente, evita el costo único de tener que comprar el activo en su totalidad. Con el arrendamiento, usted nunca es propietario del activo, ya que simplemente paga para usarlo.

Ventajas del arrendamiento:

  • Al final del contrato, simplemente puede renovar el contrato de arrendamiento, o se le puede ofrecer comprar el activo para que se convierta en el propietario.
  • Podrá estar siempre actualizado con la última versión de su activo, por ejemplo, después de un contrato de 18 meses, cuando su maquinaria esté desactualizada y el contrato finalice, puede contratar un nuevo arrendamiento con el última maquinaria que está disponible. Esto puede tener un impacto significativo en la calidad de su producto / servicio que puede ofrecer a su cliente.
  • Algunos acuerdos de arrendamiento también ofrecen un paquete de servicio completo que puede incluir reparaciones y reemplazos, lo que le permite ahorrar dinero y tiempo cuando las cosas van mal, ya que el arrendatario tendrá la responsabilidad del mantenimiento del activo.

¿Qué es la compra a plazos?

Propiedad:

Una vez que se cumple el contrato, usted es el propietario del activo.

Depositar:

Es probable que se le cobre un depósito del 10-20% del valor del activo. La compra a plazos es similar al arrendamiento en el sentido de que usted realiza pagos mensuales; sin embargo, hay una diferencia importante: usted es el propietario del activo al final del contrato. Esto desglosa el costo de su inversión para que su flujo de caja pueda afrontarlo más cómodamente distribuyendo el costo.

Sin embargo, deberá tener en cuenta que el costo de los reembolsos mensuales, más los intereses, hará que pague hasta un 25% más de lo que vale el activo. También deberá tener acceso al dinero del depósito requerido por adelantado.

Ventajas de la compra a plazos:

  • No es necesario que solicite un préstamo, un sobregiro o un favor de su familia para encontrar la suma global en efectivo que necesita por adelantado para pagar un activo; podrá pagar el activo en pagos mensuales asequibles.
  • No necesita ninguna garantía o garantía para asegurar un acuerdo de financiación de activos, como la compra a plazos.
  • Una vez que se liquide el contrato, usted será el propietario del activo. Esto significa que luego puede vender el activo por una suma global. No obstante, recuerde que es probable que el precio sea menor de lo que pagó durante toda la instalación de compra a plazos a medida que se produzca la depreciación y posteriormente se hayan lanzado nuevos modelos del activo. Sin embargo, al menos recibirá algún retorno por su inversión en el activo, a diferencia del arrendamiento.
  • Los cargos por financiamiento de los activos son deducibles de impuestos, lo que efectivamente significa que el recaudador de impuestos está financiando parte del activo por usted.

¿Cuáles son los costos involucrados en la financiación de activos?

Como se destacó anteriormente, el arrendamiento generalmente consiste en un solo costo: el arrendamiento mensual. Esto facilita el cálculo en sus cuentas. La compra a plazos, por otro lado, consiste en un depósito de alrededor del 20% del costo del activo, más un cargo por intereses que se calculará e incluirá en sus pagos mensuales.

Ejemplo de compra de alquiler

Para proporcionar una estimación aproximada de cuánto puede costarle un contrato de compra a plazos, eche un vistazo a este ejemplo de una furgoneta de la empresa.

Activo: Furgoneta de la empresa Valor: £ 10,000 Depósito requerido: 20% Período de reembolso: 36 meses (tres años) Reembolso mensual: £ 35 por mil

Con un período de reembolso de 36 meses en un activo como una camioneta por valor de £ 10,000, usted está buscando pagar alrededor de £ 35 por £ 1,000 por mes durante los 36 meses. Esto hace que los pagos sean más manejables, ya que no es necesario que realice una inversión significativa en efectivo de inmediato.

El monto del depósito estándar que puede esperar pagar será aproximadamente el 20% del valor total. En este caso, el 20% de £ 10,000 serían £ 2,000, por lo que lo quitamos del costo total, ya que ya realizó ese pago por adelantado.

Ahora estamos listos para calcular el costo total de reembolso para ver cuánto le cobra la empresa de alquiler a plazos por la financiación.

Con £ 8,000 restantes por pagar (ya que se ha descontado el valor del depósito), hay ocho partes de £ 1,000 en el reembolso.

Esto significa que se espera que pague ocho veces las 35 libras esterlinas al mes.

£ 10,000 menos el depósito del 20% = £ 8,000 £ 8,000 / £ 1,000 = 8 8 X £ 35 = £ 280 por mes £ 280 por mes es mucho más manejable que £ 10,000 por adelantado.

Sin embargo, si ahora multiplica los reembolsos mensuales por la cantidad de meses que pagará, puede ver que el reembolso total después de los tres años (36 meses) llegará a £ 10,080.

£ 280 X 36 meses = £ 10,080 Reembolso mensual total: £ 10,080 (menos depósito)

Recuerde, esto no incluye el depósito de £ 2,000 que ya pagó.

£ 10,080 + £ 2,000 (depósito) = £ 12,080 £ 12,080 – £ 10,000 (valor de la camioneta) = £ 2,080 Costo de uso de la instalación = £ 2,080

De manera similar a los costos anteriores, si desea plazos más largos, como cuatro y cinco años, se esperará que vea los siguientes costos.

Contrato de 36 términos – £ 35 por mes por £ 1000 financiados después de que se retira el depósito. Contrato de 48 términos: £ 25 por mes por £ 1000 financiados después de que se retira el depósito. Contrato de 60 términos: £ 21 por mes por £ 1000 financiados después de que se retira el depósito.

El costo total de una instalación no será necesariamente mayor o menor si elige aceptar financiamiento durante períodos más largos, como sugieren los costos de las pautas anteriores.

Hay algunas variables que afectan el costo del cargo mensual por arrendamiento y compra a plazos y el prestamista las verificará para determinar si usted es adecuado para la financiación de activos. Estos controles pueden incluir:

  • El tipo de activo que está comprando / arrendando.
  • El valor del activo después del cumplimiento del contrato (valor residual).
  • El monto del depósito.
  • La duración del contrato.
  • Puntaje de crédito de su empresa.

Generalmente, la diferencia de costo entre la compra a plazos y el arrendamiento es difícil de evaluar sin conocer la información anterior. Puede encontrar que un arrendamiento podría ser más o menos costoso que la compra a plazos, ya que el arrendamiento depende en gran medida del valor residual del activo una vez finalizado el contrato.

Resumen

La compra por contrato le permite pagar mensualmente por un activo para que no tenga que pagar una suma significativa por adelantado para financiar el nuevo equipo necesario, software o cualquier otro activo que pueda necesitar.

El arrendamiento ofrece un pago mensual similar, sin embargo, usted no es propietario del activo después de que se completa el contrato. Para conocer los precios exactos de su activo en particular, querrá visitar un prestamista de financiamiento de activos o un corredor de financiamiento comercial.

Cualquiera de los dos podrá ofrecerle más consejos sobre si el arrendamiento o la compra a plazos pueden ser adecuados para usted.