¿Qué es APY? (¿Y por qué es importante?) |

¿Qué es APY? (¿Y por qué es importante?) |
Category: Cuentas Bancarias
13 enero, 2021

El mundo de las finanzas empresariales está lleno de siglas: EIN, CD, APR, P2P, MCA, SBA y, por supuesto, el que lo trajo aquí: APY.

Vamos a desempacar ese último. Explicaremos qué es APY (spoiler: es el porcentaje de rendimiento anual) y por qué es importante (o no) para su pequeña empresa. Además, responderemos algunas preguntas comunes sobre este acrónimo tan misterioso.

¡Comencemos esta cartilla APY lo antes posible!

¿Qué es APY?

  • APY 101: solo lo esencial de APY
  • APY y su negocio: por qué es importante APY
  • APY vs.APR: en qué se diferencian
  • Preguntas frecuentes: todo lo demás que debe saber

APY 101

APY significa rendimiento porcentual anual, un término que es solo un poco más claro que el acrónimo en sí.

Entonces, ¿qué es un porcentaje de rendimiento anual? En pocas palabras, es cuánto puede ganar su cuenta en un año a través de intereses. Pero no es lo mismo que una tasa de interés. Una tasa de interés no tiene en cuenta el interés compuesto; APY lo hace.

Interés compuesto

Pero, ¿qué es el interés compuesto? Para responder a eso, veamos primero el interés simple. Con interés simple, gana intereses sobre los fondos iniciales en su cuenta (el principal). No importa cuántos períodos de interés haya, siempre está ganando dinero con ese capital, y eso está bien, pero ¿y si pudiera ganar más?

Ingrese interés compuesto. Con el interés compuesto, el dinero que gana en un período de interés determinado se suma a su capital. Entonces, cuando llegue el próximo período de interés, usted ganará intereses tanto sobre su monto inicial como sobre el interés del último período. Y eso significa que gana más a medida que los saldos de su cuenta continúan aumentando.

Ahora, exactamente cuánto gana dependerá de cuántos períodos de capitalización tenga. Entonces, si un banco le ofrece una tasa de interés del 2% con capitalización mensual y otro banco le ofrece una tasa de interés del 2% con capitalización trimestral, ¿cuál es la mejor oferta?

Volver a APY

Ahí es donde entra en juego el APY. APY usa tanto su tasa de interés como su frecuencia de capitalización para obtener un número que le permita comparar cuentas sin entrar en complicadas matemáticas.

Para calcular el APY, puede utilizar la fórmula básica: APY = (1 + r / n) n – 1. O simplemente podría usar una calculadora APY. Incluso le permitirá ver cómo APY afecta sus ganancias.

En el ejemplo anterior, el banco que ofrece un interés del 2% con una frecuencia de capitalización mensual tendría un APY de aproximadamente 2.018%; el banco que ofrezca la misma tasa de interés y capitalización trimestral tendría un APY de aproximadamente 2.015%.

Ahora, la diferencia entre ellos no es enorme, pero cada centavo ayuda a su negocio. Y un APY más alto tiene un rendimiento más alto, lo que significa que recibe más dinero.

Entonces, en los términos más simples posibles, un APY más alto genera más interés. Pero veamos cómo funciona eso realmente cuando se trata de su negocio.

APY y banca para pequeñas empresas

Cuando se trata de pequeñas empresas, la mayoría de las veces se encontrará con APY cuando se trata de las cuentas bancarias de su empresa. Más específicamente, la mayoría de los bancos ofrecen intereses solo en sus cuentas de ahorro comerciales, por ejemplo, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito (CD).

Hay algunos bancos que ofrecen intereses en cuentas corrientes comerciales, pero son relativamente pocos (de hecho, gracias a la Regulación Q, ¡las cuentas corrientes que devengan intereses eran ilegales para las empresas hasta 2011! 1).

Queremos señalar que APY no hará exactamente ni arruinará su negocio. Un APY del 2% sobre un capital de $ 1,000 le hará ganar $ 20 en intereses durante un año, mientras que una tasa de APY del 3% (inaudita para cuentas comerciales) le generaría $ 30, solo una diferencia de $ 10. Con un capital de $ 10,000, se convierte en una diferencia de $ 100 ($ 200 frente a $ 300).

En otras palabras, no debe obsesionarse con encontrar el APY más alto posible cuando abra una cuenta bancaria comercial. Solo busque un banco que tenga un APY competitivo y buenas críticas. Porque si bien una tasa APY más alta le dará más interés, probablemente no le hará ganar tanto como cree.

Aún así, en igualdad de condiciones, elija la cuenta con el APY más alto.

APY frente a APR

Bien, pero abordemos la pregunta obvia que persiste: ¿Cómo se comparan el APY y el APR?

Técnicamente, puede convertir la APR de un préstamo para pequeñas empresas en APY para obtener otra perspectiva de cuánto le está pagando a su prestamista en intereses. Eso es demasiado avanzado para el alcance de esta guía; solo queremos que sepa que es posible.

Como ya sabe, APY significa rendimiento porcentual anual y representa cuánto puede ganar a través de intereses compuestos en un año. Por otro lado, APR significa tasa de porcentaje anual ; representa el costo total de un préstamo en el transcurso de un año, incluidos los intereses y las tarifas.

Principalmente, solo necesita saber que usualmente usamos APY para hablar sobre el dinero que puede ganar (¡yay!) En una inversión, mientras que usamos APR para hablar sobre el dinero que paga (¡boo!) Cuando pide prestado, tal vez en pequeñas cantidades. -préstamos comerciales. En general, desea un APY más alto y un APR más bajo.

Si desea obtener más información sobre APR y cómo evaluar esa oferta de préstamo, consulte nuestro artículo, “¿Qué es APR?”