La guía definitiva: cómo invertir sabiamente su dinero (2020)

La guía definitiva: cómo invertir sabiamente su dinero (2020)
13 enero, 2021

Última actualización el 16 de junio de 2020 Por Gladice Gong Deja un comentario

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Entonces, ¿cómo invierte su dinero sabiamente?

Probablemente ya sepa que invertir es una de las formas probadas de aumentar su patrimonio y ayudarlo a ahorrar para su jubilación.

Pero si lo hace de manera incorrecta , podría costarle caro.

Entonces, ¿cuál es la forma inteligente de invertir su dinero ?

¿Y cómo empezar de la manera correcta?

Cómo invertir su dinero sabiamente

Paso 1: Determine las opciones de inversión para su dinero

Antes de comenzar a invertir su dinero, primero debe saber dónde puede invertir su dinero.

Estos son los 4 tipos generales de activos de inversión en los que puede invertir su efectivo:

  • Cepo
  • Cautiverio
  • Bienes raíces
  • Inversiones alternativas

Entonces, ¿en qué debería invertir su dinero?

¿Cuál es el mejor activo de inversión para ti?

¿Es mejor invertir en un solo tipo de activo de inversión o en varios tipos de activos de inversión?

No se abrume.

Te ayudaremos a responder todas estas preguntas una por una.

Antes de hacer eso, comprendamos más sobre cada tipo de activos de inversión.

Cepo

¿Qué son las acciones?

Las acciones son acciones de las empresas que cotizan en la bolsa de valores.

Cuando invierte en acciones, básicamente está comprando acciones del negocio subyacente y se convierte en copropietario del negocio.

¿Quieres ser propietario de una parte de Facebook?

¿O quieres ser dueño de una parte de Nike?

¿O quieres ser dueño de una parte de Disney?

Todo esto es posible gracias a la inversión en bolsa.

Cuando compra acciones de estas empresas que cotizan en bolsa, instantáneamente se convierte en copropietario de las empresas.

Por lo tanto, si el precio de las acciones aumenta, el valor de su inversión también aumentará (es decir, ganará dinero).

Si la empresa reparte dividendos cada año, a usted también se le pagarán dividendos.

La cantidad de dividendos que recibe depende de cuántas acciones tenga y cuál es el dividendo por acción que paga la empresa.

La inversión en acciones le permite compartir las ganancias de las empresas o negocios en los que cree.

Cautiverio

Ahora, ¿qué pasa con los bonos?

Cuando inviertes en bonos, básicamente estás prestando dinero a empresas o gobiernos y te pagan una tasa de interés fija que es más alta que la que obtendrás de tus bancos.

Generalmente, recibirá su pago de intereses a intervalos fijos, ya sea semestral o anualmente.

El interés que puede obtener depende en gran medida de la calificación crediticia del prestatario y también de la duración del préstamo.

Entonces, si el prestatario no tiene una calificación crediticia alta, obtendrá un interés más alto para compensar el riesgo más alto que está tomando.

Por ejemplo, hay bonos emitidos por el gobierno de Estados Unidos.

Dado que estos bonos se consideran prácticamente libres de riesgo, solo obtendrá un 1,57% por los bonos del tesoro estadounidenses a 2 años y un 2,25% por los bonos del tesoro estadounidenses a 30 años.

Sí, no es mucho, pero es lo más parecido a inversiones sin riesgo.

Ahora bien, ¿qué hay de prestar dinero a empresas?

Estos bonos se denominan bonos corporativos.

Hay buenos bonos corporativos y bonos corporativos basura.

En los bonos, utilizan calificaciones crediticias para calificar los bonos.

Usted sabe que todos tienen un puntaje de crédito en el que los bancos lo usan para decidir si quieren prestarle dinero y a qué tasa de interés quieren prestarle dinero.

Las calificaciones crediticias de los bonos funcionan de la misma manera.

Cuanto más alta sea la calificación crediticia, más probabilidades tendrá de pagar su préstamo.

Cuando los bonos se califican como de grado de inversión, significa que el prestatario tiene una calificación crediticia que está por encima de cierto nivel y tiene una posibilidad mucho menor de incumplir el préstamo.

Por ejemplo, Mcdonalds ‘tiene un negocio rentable y tiene calificaciones crediticias bastante altas.

Sus bonos pagan una tasa de interés (es decir, tasa de cupón) del 3,125% durante 8 años y los pagos de intereses se pagan dos veces al año.

Ahora, comparémoslo con bonos corporativos por debajo del grado de inversión.

Clear Channel Worldwide Holdings es una empresa de publicidad que cotiza en la Bolsa de Valores de Nueva York.

Esta empresa ha tenido pérdidas durante los últimos años.

Y esto se refleja en la alta rentabilidad que ofrece a sus inversores en bonos.

Una de sus ofertas de bonos emitidas recientemente tiene una tasa de cupón alta (es decir, tasa de interés) de casi el 10%.

Su tasa de cupón es mucho más alta que la de Mcdonald’s, que es aproximadamente del 3% porque tiene una mayor posibilidad de incumplimiento.

Si realmente quiere mantener y hacer crecer su dinero, manténgase alejado de los bonos basura e invierta solo en bonos corporativos de grado de inversión.

Ahora sabemos mucho sobre acciones y bonos.

Bienes raíces

Veamos uno de los tipos de activos más populares: bienes raíces.

Casi todo el mundo ha oído hablar de la inversión inmobiliaria.

Cómo funciona es que usted compra una propiedad de alquiler con un pago inicial de cero a poco.

Luego, lo alquila a un alquiler mensual que puede cubrir con creces sus gastos mensuales (pago de hipoteca, mantenimiento, impuestos, etc.).

De esta forma, obtendrá un flujo de caja positivo todos los meses.

En otras palabras, su propiedad de alquiler está poniendo dinero en efectivo en su bolsillo todos los meses.

Si el valor de la propiedad aumenta, obtendrá una ganancia de capital además del flujo de caja positivo mensual.

Dicho esto, este es el MEJOR escenario para invertir en bienes raíces.

¿Cuál es el peor escenario?

Su propiedad de alquiler permanece vacía y tiene que desembolsar dinero en efectivo cada mes para pagar todos los gastos mensuales.

Además de eso, el valor de su propiedad nunca sube o incluso baja mucho.

Cuando se trata de invertir, conocer el PEOR escenario lo ayuda a tomar una decisión informada y comprender el riesgo involucrado.

Inversiones alternativas

Por último, tenemos inversiones alternativas.

¿Qué son las inversiones alternativas?

Las inversiones alternativas son inversiones como oro, criptomonedas, arte, capital privado.

Si recién está comenzando a invertir, lo mejor es mantenerse al margen o invertir solo una pequeña parte de su dinero en él porque estos activos de inversión son en su mayoría muy volátiles y siempre conllevan un alto riesgo.

Paso 2: Construya una cartera de inversiones diversificada

¿Qué es una cartera de inversión diversificada?

Aquí hay dos conceptos de inversión muy importantes que quiero presentarles:

  • Cartera de inversiones
  • Diversificación

Una cartera de inversiones es un conjunto de activos financieros propiedad de un inversor que pueden incluir acciones, bonos, bienes raíces o inversiones alternativas.

La diversificación significa que distribuye su dinero entre diferentes tipos de inversiones con poca o ninguna relación entre sí.

¿Por qué quiere diversificar sus inversiones?

Porque no desea poner todos sus huevos en una canasta y la diversificación puede ayudarlo a reducir el riesgo de su inversión.

Y la forma inteligente de invertir su dinero es crear una cartera de inversiones diversificada.

Dejame darte una analogía.

Cuando era joven, le dijeron que, para estar sano y fuerte, necesita comer una comida equilibrada que incluya cereales, lácteos, carne, verduras y frutas.

Cada tipo de alimento tiene sus propios beneficios únicos para su cuerpo.

Juntos, le dan a su cuerpo toda la nutrición que necesita.

Pero, si come solo un tipo de alimento o evita por completo comer un solo tipo de alimento, su salud probablemente se verá afectada a largo plazo.

Del mismo modo, necesita una cartera de inversiones equilibrada para obtener los beneficios de los diferentes tipos de condiciones del mercado, así como para protegerse de diversas condiciones adversas del mercado.

Por ejemplo, cuando la inflación es más alta de lo esperado, sus inversiones inmobiliarias y en oro se desempeñarán mejor que otras inversiones.

Cuando el crecimiento económico es peor de lo esperado, sus bonos del tesoro funcionarán mejor que otras inversiones.

Ahora, volvamos a nuestra pregunta original: ¿qué opción de inversión es mejor para usted?

La respuesta es que debe evitar invertir todo su dinero en una sola categoría de inversión.

En cambio, lo que debe hacer es crear una cartera de inversiones diversificada que coincida con su nivel de tolerancia al riesgo.

De todas las opciones de inversión, las acciones, los bienes raíces y las inversiones alternativas se consideran riesgosas y los bonos de grado de inversión se consideran menos volátiles y más seguros.

Por lo tanto, si es un inversor reacio al riesgo, es posible que desee asignar una mayor parte de su cartera a bonos.

Sin embargo, si se siente cómodo asumiendo riesgos más altos, es posible que desee asignar más a las acciones.

Entonces, ¿cómo empezar a construir una cartera de inversiones diversificada?

Esta es también la parte en la que debe decidir:

  • En que vas a invertir
  • Cuanto vas a invertir
  • Con que frecuencia vas a invertir
  • Cuanto tiempo vas a invertir

Antes de llegar a eso, necesitamos averiguar cuál es su estilo de inversión preferido.

¿Prefiere un enfoque de no intervención a la inversión o un enfoque más práctico?

Si desea participar activamente y elegir sus inversiones por sí mismo y monitorear constantemente los mercados para buscar oportunidades de inversión rentables, entonces debería adoptar un enfoque más práctico.

En otras palabras, la inversión activa es más adecuada para usted.

Si está invirtiendo activamente, le recomiendo que consulte Motley Fool Stock Advisor ”, que es uno de los mejores servicios de selección de valores.

Hasta ahora, he obtenido muchas ideas rentables sobre acciones que de otro modo me habría perdido.

Sin embargo, si no desea dedicar mucho tiempo a seleccionar y administrar sus propias inversiones, debería considerar la inversión pasiva.

La inversión pasiva probablemente sea mejor para usted si:

  • No tiene mucho conocimiento y experiencia en inversiones
  • No te apasiona invertir o aprender más sobre invertir
  • No tiene tiempo para elegir y administrar sus inversiones

Paso 3: Elija sabiamente sus inversiones

El ejemplo más común de una estrategia de inversión pasiva es invertir en un fondo de inversión como fondos cotizados en bolsa (es decir, ETF) o fondos mutuos.

¿Entonces cual es mejor? ¿O debería invertir en ambos?

El ÚNICO fondo de inversión en el que debe poner su dinero son los fondos negociados en bolsa.

Primero, ¿qué es un fondo cotizado en bolsa?

Un fondo cotizado en bolsa (ETF) es un fondo de inversión que mantiene activos como acciones, bonos o materias primas.

Se negocia en una bolsa, como una acción. Por lo tanto, puede comprar y vender ETF de la misma manera que las acciones.

Hay tres tipos generales de ETF:

  • ETF de acciones
  • ETF de bonos
  • ETF de materias primas

Cuando invierte en un ETF de acciones, no está comprando solo una acción, sino muchas acciones diferentes.

Eso es bueno porque si invierte en una sola acción, podría perder todo su dinero si esa empresa quiebra.

Pero eso NUNCA sucederá con un ETF de acciones porque es extremadamente poco probable que un grupo de empresas pueda ir a la quiebra al mismo tiempo.

Entonces, ¿qué ETF de acciones son buenas inversiones?

Hay ETF de acciones que solo invierten en una industria específica como la atención médica o las finanzas.

Sin embargo, no lo recomiendo si recién está comenzando a invertir.

Esto es lo que recomiendo: Fondo del índice del mercado de valores (por ejemplo, fondo del índice S&P 500)

Un fondo de índice S&P 500 invierte en las 500 acciones que componen el índice S&P 500, en proporciones ponderadas por capitalización de mercado.

Entonces, cuando invierte en el fondo indexado S&P 500, es casi lo mismo que invertir en las 500 acciones al mismo tiempo.

Eso está muy diversificado.

La diversificación es buena porque se reducirá su riesgo.

Además, el fondo indexado representa la salud de la economía del país.

La economía de un país puede atravesar períodos de crecimiento y recesión, pero siempre crecerá con el tiempo a largo plazo.

Lo que eso significa es que los fondos indexados siempre subirán a largo plazo.

Además de los ETF de índices bursátiles, los ETF de bonos de grado de inversión también son una buena opción de inversión.

Es más seguro y menos volátil en comparación con los ETF indexados, por lo que es bueno incluir ETF de bonos de grado de inversión en su cartera.

Hasta ahora, he dicho muchas cosas buenas sobre los ETF.

¿Qué pasa con los fondos mutuos de acciones y los fondos mutuos de bonos?

¿Deberías invertir en ellos también?

La respuesta corta es MANTENERSE ALEJADO DE los fondos mutuos.

Los fondos mutuos son generalmente administrados de manera profesional y activa por administradores de fondos.

Pero, la investigación ha demostrado que más del 90% de los administradores de fondos NO PUEDEN vencer al mercado.

En otras palabras, es mejor que ponga su dinero en un ETF de índice administrado pasivamente que rastrea de cerca el rendimiento del índice del mercado de valores.

Además, los fondos mutuos cobran tarifas más altas (generalmente del 1 al 1,5%)

En comparación con los fondos mutuos, los ETF tienen tarifas mucho más económicas, inferiores al 0,5%.

Eso es solo alrededor del 1% de diferencia en las tarifas, PERO este pequeño 1% puede reducir significativamente sus ganancias a lo largo de los años.

Suponiendo que invierte $ 100,000 con un fondo de inversión durante 20 años con un rendimiento anual del 4%, veamos cuánto un pequeño aumento porcentual en las tarifas anuales puede reducir el valor de su cartera.

Las tarifas anuales del 0.5% reducen el valor de su cartera en $ 10,000 en comparación con una cartera con una tarifa anual del 0.25%.

Pongamos esto en perspectiva.

$ 10,000 es el 10% del valor total de su inversión.

Por lo tanto, un aumento del 0,25% en las tarifas anuales le costará una disminución del 10% en su cartera de inversiones.

Las tarifas anuales del 1% reducen el valor de su cartera en casi $ 30,000 , en comparación con una cartera con solo tarifas anuales del 0.25%.

$ 30,000 es el 30% del valor total de su inversión.

Pongamos esto en perspectiva también.

Entonces, un aumento del 0.75% en las tarifas anuales le costará una disminución del 30% en su cartera de inversiones.

Mi consejo para usted es que MANTÉNGASE ALEJADO de los fondos mutuos y SOLO invierta en ETF de índices bursátiles con tarifas anuales muy bajas (es decir, índices de gastos)

Entonces, ¿cómo y dónde compra ETF de índice de mercado?

Uno de los proveedores de ETF de mayor reputación es Vanguard.

Una vez que abra su cuenta de inversión con cualquier corretaje de valores o aplicaciones de inversión, debería poder encontrar ETF en los productos de inversión que ofrecen.

Ahora bien, ¿cuánto deberías invertir?

¿Debería invertir una suma global?

¿O debería invertir una pequeña suma fija a intervalos regulares durante un período de tiempo?

Si tiene una gran cantidad de dinero para invertir, es bueno invertir una suma global al principio.

Nadie sabe si el mercado está subiendo o bajando, por lo que es mejor permanecer invertido en el mercado en todo momento que mantenerse al margen y perderse la carrera alcista.

¿Qué pasa si no tiene una gran suma global como $ 10,000 o incluso $ 100,000?

Lo que puede hacer es reservar una cantidad fija de dinero cada mes para poner en su cuenta de inversión.

Mucha gente tiene la idea errónea de que se necesita mucho dinero para empezar.

Pero, eso simplemente NO es cierto.

Hay muchas aplicaciones de inversión que le permiten comenzar con tan solo $ 5.

Pero, entonces podría decir: “Gladice, invertir $ 5 al mes no me hará rico”.

De hecho, $ 2745.72 es exactamente la cantidad que obtendrá si invierte $ 5 al mes durante 20 años, asumiendo un interés compuesto del 8%.

Eso no lo ayudará mucho si está invirtiendo para la jubilación o si desea aumentar su riqueza.

Pero eso no significa que no tenga sentido comenzar a invertir con 100 dólares al mes.

Entonces, veamos cuánto tendrá si invierte $ 100 por mes durante 20 años.

Y aquí está la cantidad que tendrá si invierte $ 200 por mes durante 20 años.

Ahora, veamos otro ejemplo.

Digamos que comienza a invertir a la edad de 21 años e invierte $ 2,000 cada año durante 20 años.

Suponiendo que su inversión crece al 8% anual y reinvierte las ganancias (es decir, dividendos o ingresos por intereses de su inversión), habrá convertido sus $ 24,000 en $ 471,358 a la edad de 67 años.

Eso es aproximadamente un 2,000% de retorno de su inversión inicial.

Ahora, veamos otro escenario.

Digamos que SOLO comienza a invertir a los 47 años e invierte $ 2,000 cada año durante 20 años.

Suponiendo que su inversión crezca un 8% anual y reinvierte las ganancias (es decir, dividendos o ingresos por intereses de su inversión), habrá convertido sus $ 24,000 en $ 59,295 a la edad de 67 años.

Si hubiera comenzado a invertir 26 años antes, habría ganado $ 400,000 más.

Por lo tanto, puede ver lo que la capitalización puede hacer por usted y su inversión y por qué es tan importante comenzar a invertir temprano.

Pero, eso NO quiere decir que si ya tiene 30, 40 o 50 años, no tiene sentido comenzar a invertir.

Además, debe comenzar a invertir lo antes posible.

Recursos recomendados para ayudarle a ganar dinero en el mercado de valores

Asesor de acciones de Motley Fool

Por lo tanto, para ganar dinero con el mercado de valores, primero necesita saber en qué buenas acciones puede invertir.

Sin embargo, nadie puede escanear todo el mercado de valores en busca de buenas oportunidades de inversión porque simplemente no tiene tiempo. (por cierto, hay cerca de 4.000 acciones cotizadas solo en las bolsas de valores de EE. UU.)

Además, siempre hay otras personas que tienen más conocimientos y experiencia en una industria en particular que usted, por lo que probablemente se perderá algunas ideas geniales sobre acciones que son difíciles de descubrir por su cuenta.

Durante los últimos cuatro años, desde 2016 hasta 2019, las selecciones de acciones de Motley Fool’s han superado al S&P 500 en un 53%.

Ahora, con la crisis del coronavirus, ¿cómo se han desempeñado sus selecciones de acciones?

A mayo de 2020, las recomendaciones promedio de Motley Fool Stock Advisor han arrojado más del 399,5%, con más de 100 recomendaciones de acciones con un 100% de rentabilidad.

Estas son solo algunas de sus selecciones de acciones con mejor rendimiento:

  • Shopify: ha subido un 389%
  • Amazon: ha subido un 15,295%
  • Netflix: ha subido un 18.410%
  • Zoom: ha subido un 95%
  • Okta: ha subido un 421%

Imagínese que se enteró de estas excelentes acciones mucho antes que todos los demás.

¿Cómo sería su cartera de inversiones hoy?

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