Informes y puntajes crediticios; USAGov

Informes y puntajes crediticios; USAGov
13 enero, 2021

Descubra cómo obtener su informe crediticio, hacer correcciones y más.

En esta página

  • Infografía: Conozca los conceptos básicos de los informes y las puntuaciones de crédito
  • Informes de crédito
  • Puntajes de crédito
  • Congelación de crédito
  • Errores en su informe crediticio
  • Información negativa en un informe crediticio
  • Informe de historial médico

Infografía: Conozca los conceptos básicos de los informes y las puntuaciones de crédito

Aprenda a obtener una copia de su informe crediticio y corregir cualquier error en él. Esto le ayudará a mejorar su puntaje crediticio.

  • Mostrar descripción de la infografía

Su informe crediticio y su puntaje pueden afectar su capacidad para obtener un préstamo, alquilar un apartamento o incluso calificar para un trabajo.

Un informe de crédito muestra su historial de pago de facturas, la deuda actual y otra información financiera. Las empresas y los prestamistas utilizan su informe crediticio para calcular su puntaje crediticio, un número generalmente entre 300 y 850.

Cuanto mayor sea su puntaje, menor será su tasa de interés para un préstamo o tarjeta de crédito.

Aprenda tres formas de mejorar su informe crediticio y su puntuación:

  1. Consulta tu informe crediticio. Obtenga un informe gratuito anual de Equifax, Experian y TransUnion en el sitio oficial AnnualCreditReport.com. Compruebe si hay errores y cuentas fraudulentas. Este informe no incluye su puntaje crediticio.
  2. Corregir errores. Escriba a la agencia de informes crediticios y al proveedor de información (banco, compañía de tarjetas de crédito, etc.) detallando cualquier error o fraude. Están obligados a investigar. Guarde una copia de su correspondencia.
  3. Conozca su puntaje de crédito. Verifique su puntaje gratis en el extracto de su tarjeta de crédito o cuenta en línea o cómprelo en una agencia de informes crediticios. Pagar las facturas a tiempo y reducir las deudas puede ayudar a mejorar su puntaje.

Obtenga más información en usa.gov/credit-reports.

Informes de crédito

Los informes de crédito enumeran su historial de pago de facturas, préstamos, deudas actuales y otra información financiera. Muestran dónde trabaja y vive y si ha sido demandado, arrestado o declarado en quiebra.

Los informes de crédito ayudan a los prestamistas a decidir si le otorgarán crédito o aprobarán un préstamo. Los informes también ayudan a determinar qué tasa de interés le cobrarán. Los empleadores, las aseguradoras y los propietarios de propiedades de alquiler también pueden consultar su informe crediticio. No sabrá qué informe crediticio utilizará un acreedor o empleador para verificar su crédito.

Las agencias de informes crediticios (CRA) recopilan y mantienen información para sus informes crediticios. Cada CRA administra sus propios registros y es posible que no tenga información sobre todas sus cuentas. Aunque existen diferencias entre sus informes, ninguna agencia es más importante que las demás. Y la información que tiene cada agencia debe ser precisa.

Es importante revisar sus informes crediticios con regularidad para asegurarse de que su información personal y financiera sea precisa. También ayuda a asegurarse de que nadie haya abierto cuentas fraudulentas a su nombre. Si encuentra errores en su informe de crédito, tome medidas para corregirlos.

Informes de crédito gratuitos

En AnnualCreditReport.com tiene derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las tres agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) todas las semanas, hasta abril de 2021. Puede solicitar los tres informes a la vez o solicitarlos uno a la vez. hora. Conozca otras situaciones en las que puede solicitar un informe crediticio gratuito.

Solicite su informe crediticio gratuito:

Por teléfono: llame al 1-877-322-8228. Para el servicio TTY, llame al 711 y pídale al operador de retransmisión el 1-800-821-7232.

Por correo: Complete el formulario de solicitud de informe crediticio anual y envíelo por correo a:

Servicio de solicitud de informe crediticio anual PO Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281

Si se rechaza su solicitud de un informe crediticio gratuito:

Comuníquese con la CRA directamente para intentar resolver el problema. La CRA debe informarle la razón por la que denegaron su solicitud y explicar qué hacer a continuación. A menudo, solo necesitará proporcionar información que faltaba o que era incorrecta en su solicitud para un informe crediticio gratuito.

Puntajes de crédito

Un puntaje de crédito es un número que califica su riesgo crediticio. Puede ayudar a los acreedores a determinar si le otorgan crédito, decidir los términos que ofrecen o la tasa de interés que paga. Tener una puntuación alta puede beneficiarlo de muchas maneras. Puede facilitarle la obtención de un préstamo, el alquiler de un apartamento o la reducción de la tasa de su seguro.

La información de su informe crediticio se utiliza para calcular su puntaje crediticio. Se basa en tu:

Duración del historial crediticio

Solicitudes de nuevas cuentas de crédito

Tipos de cuentas de crédito (hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito)

Es importante asegurarse de que su informe crediticio sea preciso, por lo que su puntaje crediticio también puede serlo. Puede tener varios puntajes de crédito. No los calculan las mismas agencias de informes crediticios que mantienen sus informes crediticios. En cambio, son creados por diferentes compañías o prestamistas que usan su propio sistema de calificación crediticia.

Su informe crediticio anual gratuito no incluye su puntaje crediticio, pero puede obtenerlo de varias fuentes. La compañía de su tarjeta de crédito puede proporcionársela gratis. También puede comprarlo en una de las tres principales agencias de informes crediticios. Cuando recibe su puntaje, a menudo obtiene información sobre cómo puede mejorarlo.

Congelación de crédito

La congelación de crédito le permite restringir el acceso a su informe crediticio. Esto es importante después de una violación de datos o robo de identidad cuando alguien podría usar su información personal para solicitar nuevas cuentas de crédito. La mayoría de los acreedores revisan su informe crediticio antes de abrir una nueva cuenta. Pero si ha congelado su informe de crédito, los acreedores no pueden acceder a él y probablemente no aprobarán las solicitudes fraudulentas.

Tiene derecho a colocar o levantar una congelación de crédito de forma gratuita. Puede congelar sus propios archivos de crédito y los de sus hijos menores de 16 años.

Colocar una congelación de crédito

Comuníquese con cada agencia de informes crediticios para congelar su informe crediticio. Cada agencia acepta solicitudes de congelación en línea, por teléfono o por correo postal.

Experian Online: Experian Freeze Center Teléfono: 1-888-397-3742 Por correo, escriba a: Experian Security Freeze PO Box 9554 Allen, TX 75013

Equifax Online: Equifax Credit Report Services Teléfono: 1-800-685-1111 Por correo, escriba a: Equifax Information Services LLC PO Box 105788 Atlanta, GA 30348-5788

TransUnion Online: TransUnion Credit Freezes Teléfono: 1-888-909-8872 Por correo, escriba a: TransUnion LLC PO Box 2000 Chester, PA 19016

Innovis Online: Innovis Freeze Options Teléfono: 1-800-540-2505 Por correo, escriba a: Innovis Consumer Assistance PO Box 26 Pittsburgh, PA 15230-0026

Su congelación de crédito entrará en vigencia el siguiente día hábil si lo coloca en línea o por teléfono. Si realiza la congelación por correo postal, entrará en vigencia tres días hábiles después de que la agencia de crédito reciba su solicitud. Un congelamiento de crédito no caduca. A menos que levante la congelación de crédito, seguirá vigente.

Levantar un congelamiento de crédito

Si desea que los prestamistas y otras empresas puedan volver a acceder a sus archivos de crédito, deberá levantar su congelación de crédito de forma permanente o temporal. Comuníquese con cada agencia de informes crediticios. Algunos requieren que use un PIN o contraseña para levantar su congelación de crédito. Puede levantar la congelación de su crédito con la frecuencia que necesite, sin penalizaciones.

Una solicitud de elevación tarda una hora en surtir efecto si la realiza en línea o por teléfono. Puede tardar tres días hábiles si solicita el ascensor por correo.

Errores en su informe crediticio

Si encuentra errores en su informe de crédito, escriba una carta para disputar el error e incluya cualquier documentación de respaldo. Luego, envíelo a:

La agencia de informes crediticios (Equifax, Experian o TransUnion)

El proveedor de información que proporcionó la información inexacta a la agencia de informes crediticios. Estos proveedores incluyen bancos y compañías de tarjetas de crédito.

La agencia de informes crediticios (CRA) y el proveedor de información son responsables de corregir su informe crediticio. Esto incluye cualquier inexactitud o información incompleta. La responsabilidad de corregir los errores recae en la Ley de informes crediticios justos.

Si su disputa por escrito no soluciona el error, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Información negativa en un informe crediticio

La información negativa en un informe de crédito puede incluir registros públicos (embargos fiscales, sentencias, quiebras) que brindan información sobre su estado financiero y sus obligaciones. Una compañía de informes crediticios generalmente puede reportar la información más negativa durante siete años.

La información sobre una demanda o un juicio en su contra se puede informar durante siete años o hasta que se agote el plazo de prescripción, lo que sea más largo. Las bancarrotas se pueden mantener en su informe hasta por 10 años y los gravámenes por impuestos no pagados por 15 años.

Corregir errores en un informe crediticio

Cualquiera que le niegue crédito, vivienda, seguro o un trabajo debido a un informe crediticio debe proporcionarle el nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia de informes crediticios (CRA) que proporcionó el informe. Según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), tiene derecho a solicitar un informe gratuito en un plazo de 60 días si una empresa le niega el crédito en función del informe.

Puede arreglar su informe de crédito si contiene información inexacta o incompleta:

  • Comuníquese con la agencia de informes crediticios y la empresa que proporcionó la información a la CRA.
  • Dígale a la CRA, por escrito, qué información cree que es inexacta. Guarde una copia de toda la correspondencia.

Algunas empresas pueden prometer reparar o arreglar su crédito por una tarifa inicial, pero no hay forma de eliminar la información negativa de su informe crediticio si es correcta.

Presentar una queja

Si tiene un problema con los informes crediticios, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Informe de historial médico

Un informe de historial médico es un resumen de sus afecciones médicas. Las compañías de seguros utilizan estos informes para decidir si le ofrecerán un seguro. Tiene derecho a obtener una copia de su informe de MIB, la empresa que administra y es propietaria de la base de datos de informes.

Fuentes de información para un informe de historial médico

Si informó una afección médica en una solicitud de seguro, es posible que la aseguradora desee informarla a MIB. Una aseguradora solo puede compartir su condición médica con MIB si usted otorga un permiso por escrito. Si da permiso, la afección se incluirá en su informe de historial médico.

Su informe de historial médico no incluye sus registros médicos completos. Los médicos, hospitales, farmacias y otros profesionales de la salud no pueden enviar información a MIB. El informe no incluirá todos los diagnósticos, análisis de sangre ni una lista de sus medicamentos.

Un dato permanece en su informe durante siete años. Su informe solo se puede actualizar cuando solicita una póliza de seguro con una compañía miembro de MIB y les da permiso para enviar sus afecciones médicas a MIB.

Cómo utilizan las aseguradoras los informes de historial médico

Cuando solicita un seguro, la aseguradora puede pedir permiso para revisar su informe de historial médico. Una compañía de seguros solo puede acceder a su informe si usted les da permiso. El informe contiene la información que incluyó en solicitudes de seguros anteriores. Las aseguradoras leen estos informes antes de aprobar solicitudes para:

  • vida
  • salud
  • a largo plazo
  • enfermedad crítica, o
  • solicitudes de seguro por discapacidad.

Solicite su informe de historial médico gratuito

Tiene derecho a obtener una copia gratuita de su informe de historial médico, también conocido como su archivo de consumidor MIB, cada año. Puede solicitar una copia para:

  • Usted mismo
  • Tu hijo menor
  • Alguien más, como tutor legal
  • Alguien más, como agente con poder notarial

Puede solicitar un informe de historial médico en línea a MIB o por teléfono al 1-866-692-6901.

No todo el mundo tiene un informe de historial médico. Incluso si actualmente tiene un plan de seguro, no tendrá un informe si:

  • No ha solicitado un seguro en los últimos siete años
  • Su póliza de seguro es a través de una póliza grupal o de empleador
  • La compañía de seguros no es miembro de MIB
  • No le dio permiso a una aseguradora para enviar sus informes médicos a MIB

Informes y estafas de identificación médica

Utilice su informe de historial médico para detectar si es víctima de robo de identidad médica. Puede ser una víctima si hay un informe a su nombre, pero no ha solicitado un seguro en los últimos siete años. Otro signo de robo de identidad médica es si su informe incluye enfermedades que usted no tiene.

Presentar una disputa

Revise su informe para verificar que solo incluya las condiciones médicas que usted tiene. Solicite una nueva investigación si su informe es incorrecto. Envíe su disputa por correo electrónico a [email protected] o escriba:

Oficina de divulgación de MIB

50 Braintree Hill Park, Suite 400

Braintree, MA 02184.

Informe las disputas no resueltas a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

¿Tienes una pregunta?

Pregunte a una persona real cualquier pregunta relacionada con el gobierno de forma gratuita. Ellos le darán la respuesta o le dirán dónde encontrarla.