¿El matrimonio te hace responsable de la deuda de tu pareja?

¿El matrimonio te hace responsable de la deuda de tu pareja?
13 enero, 2021

Atar el nudo no significa necesariamente enredar sus deudas

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JGI / Jamie Grill / Getty Images

Para muchas parejas, casarse significa fusionar diferentes aspectos de sus vidas financieras individuales. Algunas parejas, por ejemplo, pueden optar por compartir cuentas corrientes y de ahorro o crear un presupuesto familiar que combine gastos conjuntos e individuales. Pero una pregunta que puede tener es: si me caso con alguien con deudas, ¿se convierte en mía ? Antes de casarse, es importante comprender cómo la deuda afecta las finanzas matrimoniales.

¿Quién es responsable de las deudas antes del matrimonio?

Cuando uno o ambos cónyuges tienen deudas al contraer matrimonio, la deuda pertenece únicamente a la persona que los contrajo. Digamos, por ejemplo, que tiene $ 15,000 en préstamos privados para estudiantes a su nombre. Su futuro cónyuge tiene $ 10,000 en deuda de tarjeta de crédito a su nombre. Ninguno de los dos sería responsable de la deuda de la otra persona en ese escenario.

La excepción es si uno de ustedes actuó como cofirmante de la otra persona o si abrió una cuenta de tarjeta de crédito conjunta. Los cofirmantes son tratados como igualmente responsables de pagar la deuda, independientemente de si ambas partes se benefician del dinero prestado. Entonces, si su pareja firmó conjuntamente un préstamo para automóvil o un préstamo estudiantil porque su puntaje crediticio no fue lo suficientemente bueno para obtener el préstamo, aún compartiría la responsabilidad legal por la deuda, incluso si no conduce el automóvil o no colegio.

De manera similar, abrir una cuenta de tarjeta de crédito conjunta, ya sea porque uno de ustedes quiere acumular crédito o duplicar la ganancia de recompensas de tarjetas de crédito, también los haría a ambos igualmente responsables del saldo. Al igual que un préstamo cofirmado, una cuenta de tarjeta de crédito conjunta aparecería en ambos informes crediticios y se reflejaría individualmente en sus puntajes crediticios.

Cómo se maneja la deuda después del matrimonio

Una vez casado, las reglas sobre cómo se divide la deuda son un poco diferentes. Si firma conjuntamente una deuda, o abre una cuenta de crédito conjunta, compartiría la responsabilidad de esas por igual. Este intercambio equitativo es si ambos son responsables de una deuda que está a solo uno de sus nombres después del matrimonio depende en gran medida de dónde viven.

Si vive en un estado de propiedad comunitaria, la mayoría de las deudas contraídas después del matrimonio pueden tratarse como pertenecientes a ambos cónyuges. Nueve estados tienen leyes de propiedad comunitaria:

  • Arizona
  • California
  • Idaho
  • Luisiana
  • Nevada
  • Nuevo Mexico
  • Texas
  • Washington
  • Wisconsin

Puerto Rico también sigue las leyes de propiedad comunitaria. Cada estado tiene sus propias reglas con respecto a qué deudas caen bajo el paraguas de la propiedad comunitaria y cuándo ambos cónyuges serían considerados responsables solidarios.  

En los estados de derecho consuetudinario, la deuda contraída después del matrimonio generalmente se trata como algo separado y perteneciente solo al cónyuge que contrajo. La excepción son aquellas deudas que están a nombre del cónyuge únicamente pero que benefician a ambos socios. Por ejemplo, eso podría incluir la deuda de la tarjeta de crédito si la tarjeta se usó para pagar necesidades básicas como comida, ropa y vivienda.

Implicaciones de compartir la deuda en el matrimonio

Hay dos razones por las que es importante comprender si usted es responsable de la deuda de su pareja después de casarse. Primero, existen posibles consecuencias que puede enfrentar si una deuda no se paga.

  • Si ha firmado conjuntamente una deuda o ha abierto una cuenta conjunta , los pagos atrasados ​​o negativos podrían afectar tanto sus informes crediticios como sus puntajes. Y ambos podrían ser demandados por una deuda pendiente, independientemente de si viven en una propiedad comunitaria o en un estado de derecho consuetudinario.
  • Si una deuda está en manos de un solo cónyuge en un estado de propiedad comunitaria , los acreedores podrían intentar embargar activos en posesión conjunta para recuperar lo adeudado. Esta recuperación del acreedor puede incluir cuentas bancarias y cualquier bien inmueble que posea, como una casa, terreno o vehículo. Por lo tanto, aunque es posible que no haya sido directamente responsable de la deuda, aún tendría que pagarla si su cónyuge incumple.
  • Si usted y su pareja se divorcian en un estado de propiedad comunitaria, las deudas que usted haya contraído individualmente en el matrimonio seguirán siendo suyas. Pero, las deudas que se presenten después del matrimonio podrían dividirse equitativamente entre ustedes, dependiendo de las leyes de divorcio de su estado. En los estados de derecho consuetudinario, los tribunales de divorcio generalmente siguen una regla de distribución equitativa, lo que significa que depende del tribunal decidir cómo se deben dividir las deudas matrimoniales.    

Discuta la deuda antes de casarse

Es una buena idea hablar con su pareja sobre su situación financiera antes de casarse, para que comprenda cuánta deuda tiene como pareja y quién es responsable de qué deuda. Esta discusión también es una oportunidad para desarrollar su estrategia de pago de deuda.

Por ejemplo, si solo uno de ustedes contrae matrimonio con una deuda, hable sobre si el dinero para devolverlo provendrá del presupuesto conjunto del hogar. Tu pareja puede estar bien ayudándote a pagar tus deudas, pero si no, eso es algo que debes saber de antemano. Recuerde continuar la conversación después de casarse a medida que acumule nuevas deudas y responsabilidades financieras.