¿Debería utilizar un préstamo personal para consolidar deudas?

¿Debería utilizar un préstamo personal para consolidar deudas?
13 enero, 2021

La consolidación de deuda a través de un préstamo personal tiene sentido si puede calificar para un nuevo préstamo a una tasa más baja y tiene un plan para pagar lo que debe. (iStock)

Debe dinero puede ser una carga financiera enorme y también puede ser logísticamente difícil mantenerse al día con varios acreedores si tiene varios préstamos pendientes. Si está cansado de enviar múltiples pagos mensuales, la consolidación de deuda a través de un préstamo personal podría ser la solución que está buscando.

Cuando consolida la deuda de esta manera, obtiene un préstamo de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea. Utilizará los fondos del préstamo para pagar algunas o todas sus deudas existentes, dependiendo de qué tan grande sea el saldo del préstamo y cuánto adeude.

Estos tipos de préstamos son una gran herramienta para la consolidación de deudas porque tiene flexibilidad en el uso de los fondos del préstamo y porque a menudo puede pedir prestado a una tasa reducida en comparación con otros tipos de deuda, como la deuda de tarjetas de crédito. Pero aunque usar este tipo de préstamo para pagar a los acreedores podría ahorrarle dinero y simplificar el pago, no es la opción correcta en todas las situaciones, por lo que debe considerar los pros y los contras.

¿Qué tipos de deuda puedo consolidar con un préstamo personal?

Una de las mejores cosas de estos préstamos es que puede usar el dinero que pide prestado para prácticamente cualquier cosa que desee. Eso significa que puede pagar casi cualquier deuda que tenga con los ingresos de un préstamo personal, que incluyen:

Deuda de tarjeta de crédito

Deuda por préstamos de día de pago

Sin embargo, debe asegurarse de pagar únicamente la deuda que tenga una tasa de interés superior o igual a la tasa de su préstamo. De lo contrario, encarecería el pago de la deuda.

Puede visitar Credible para encontrar las mejores tasas de préstamo y decidir qué deuda tiene sentido pagar.

¿Es inteligente obtener un préstamo personal para consolidar una deuda?

El uso de un préstamo personal para consolidar deudas tiene varias ventajas que incluyen:

Reducir su tasa de interés. Si califica para un préstamo a una tasa favorable, su nuevo prestamista debería cobrarle mucho menos en intereses que muchas de las deudas que está tratando de pagar.

Reduciendo su pago mensual. Tener un nuevo préstamo a una tasa más baja a menudo significa que su pago mensual disminuye, liberando espacio en su presupuesto. La calculadora de préstamos de Credible puede ayudarlo a ver cuánto podría costarle un préstamo. Inserte el monto del préstamo que está buscando en la herramienta gratuita de Credible para ver qué tipo de tasas están disponibles actualmente.

Simplificando el reembolso. Si cancela varias deudas con su préstamo personal, solo tendrá que pagar un nuevo prestamista en lugar de tener que preocuparse por enviar varios pagos diferentes cada mes.

Hacer el pago de la deuda más rápido. Cuando reduce su tasa de interés, una mayor parte de su dinero se destina a reducir el saldo de su deuda. A menos que su préstamo personal tenga un plazo de amortización mucho más largo que la deuda que consolidó, puede quedar libre de deudas antes.

Sin embargo, también podría haber algunas desventajas, incluidas las siguientes:

Podría endeudarse más. Si reembolsa las tarjetas de crédito mediante un préstamo personal y luego maximiza su crédito recién disponible, terminará debiendo mucho más dinero.

Podría pagar más con el tiempo. Si no puede calificar para un préstamo personal a una tasa mejor que su deuda existente o si extiende su plazo de pago, podría terminar pagando más.

Si puede calificar para un préstamo personal asequible y tiene un plan para pagarlo de manera oportuna, generalmente hay algunas desventajas, pero deberá asegurarse de que ambas cosas sucedan.

¿Cuál es el mejor préstamo para consolidar deuda?

Para obtener el mejor préstamo personal para la consolidación de deudas, debe obtener cotizaciones de varios prestamistas de préstamos personales diferentes. Compare las tasas de interés, los términos de pago y los requisitos de calificación para encontrar el prestamista adecuado para usted.

Credible facilita la búsqueda del mejor préstamo personal, ya que puede utilizar su mercado de préstamos en línea para comparar tasas y términos de varios prestamistas a la vez sin afectar su puntaje crediticio.

¿Cuáles son algunas alternativas?

Si bien un préstamo personal es una buena opción para hacer frente a su deuda, no es la opción correcta para todos.

Tiene otras opciones, incluido el uso de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que le permite transferir deudas de tarjetas de crédito con intereses altos a una tarjeta que ofrece una APR promocional baja. En algunos casos, una transferencia de saldo puede permitirle pagar la deuda de la tarjeta de crédito con un interés del 0 por ciento durante un período de tiempo limitado.

Puede visitar el mercado en línea de Credible para comparar varias tarjetas de crédito al 0% a la vez para ayudarlo a determinar si una transferencia de saldo o un préstamo personal sería la mejor manera de abordar su deuda.