Cómo ver sus informes crediticios gratuitos todos los años

Cómo ver sus informes crediticios gratuitos todos los años
13 enero, 2021

Cómo ver sus informes crediticios gratuitos todos los años

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Revisar sus informes de crédito es una parte fundamental para evitar errores y prevenir el robo de identidad. Esos informes contienen la información en bruto que se incluye en sus puntajes crediticios, y la mala información puede llevar a puntajes crediticios más bajos.

Afortunadamente, es gratis ver qué hay en sus informes de crédito. La Ley federal de informes crediticios justos (FCRA) requiere que los consumidores estadounidenses tengan derecho a un informe crediticio gratuito cada año.

En el pasado, era más difícil obtener esa información de forma gratuita. Tenía que comprar informes o calificar en función de ciertas actividades basadas en el informe de crédito (como que se le negara un préstamo en función de su puntaje). Algunos estados exigían que los residentes tuvieran derecho periódicamente a un informe gratuito, pero la ley federal lo hace oficial en todo el país.

Cómo obtener sus informes crediticios gratuitos

Las tres principales agencias de informes crediticios de EE. UU. Se unieron para proporcionar dónde puede solicitar sus informes crediticios gratuitos: www.annualcreditreport.com.

Una vez allí, responda una serie de preguntas para verificar su identidad y seleccione los informes que desea ver. También puede llamar al 877-322-8228 para solicitar una copia de sus informes crediticios por teléfono.

Programación de sus solicitudes

Es posible que no necesite los tres informes a la vez, y un enfoque escalonado lo ayuda a controlar su crédito durante todo el año.

Sin duda, puede solicitar los tres informes a la vez, pero podría tener más sentido pedir un informe de crédito a la vez. Si lo hace, podrá solicitar otro informe de una agencia de crédito diferente cada pocos meses. Si algo ha cambiado durante esos meses (un intento de robo de identidad, por ejemplo), puede detectar el problema sin esperar un año completo.

Cada agencia de crédito puede tener información ligeramente diferente sobre usted, pero las diferencias son generalmente pequeñas. Por ejemplo, si alguien roba su identidad al abrir una tarjeta de crédito con una compañía importante, es muy probable que la información esté en más de un informe de crédito.

Comunicarse directamente con las agencias de crédito

Si lo prefiere, puede llamar directamente a las principales agencias de crédito y solicitar un informe crediticio sin cargo. Sin embargo, los “Informes anuales de crédito gratuitos” exigidos por la FCRA solo están disponibles a través del sitio web y el número de teléfono que se indican arriba. En otras palabras, es posible que deba pagar si se comunica directamente con una agencia de crédito.

La única forma de obtener su informe crediticio anual gratuito es utilizar AnnualCreditReport.com o el número de teléfono que aparece arriba. Si va por cualquier otra ruta, es posible que deba pagar o suscribirse a un servicio privado.

Si necesita informes de crédito adicionales (más allá de sus informes gratuitos), numerosas empresas intentan vender servicios de suscripción o informes pagados. Dicho esto, es posible que no necesite esos servicios.

Comuníquese con las agencias de crédito:

  1. Equifax
  2. TransUnion
  3. Experian

¿Qué información necesitas?

Para solicitar sus informes gratuitos, debe proporcionar su nombre, dirección, número de seguro social y fecha de nacimiento. Es posible que también deba verificar las direcciones anteriores de los últimos años. Finalmente, se le pedirá que confirme algo que solo usted probablemente sepa (como el monto de un pago determinado, por ejemplo) como medida de seguridad.

¿Qué más debe saber sobre los informes crediticios gratuitos?

Las regulaciones solo le dan derecho a recibir un informe crediticio gratuito , no un puntaje gratuito ni ningún otro servicio. A medida que solicite sus informes, los proveedores intentarán vender productos adicionales que cuesten dinero.

Para obtener más detalles directamente del gobierno de EE. UU., Consulte:

  • Cobertura de la FTC: su acceso a informes crediticios gratuitos
  • Preguntas frecuentes de AnnualCreditReport.com

¿Qué pasa con las puntuaciones de crédito gratuitas?

No existe una calificación crediticia gratuita del gobierno. Nuevamente, la ley federal actualmente proporciona informes gratuitos , pero no las puntuaciones que los modelos de puntuación generaron a partir de la información de sus informes.

Mientras pasa por el proceso de obtener sus informes gratuitos, puede comprar un puntaje de crédito de cada agencia de informes de crédito si lo desea; ellos lo harán muy fácil y verá varias ofertas.

Puntuaciones de crédito frente a informes

Un informe crediticio contiene datos sin procesar: la información que los prestamistas y los organismos gubernamentales informan a las agencias de informes crediticios, incluidos los siguientes elementos. Una puntuación es un número que resume la información de sus informes:

  • Cualquier préstamo que haya utilizado en el pasado
  • Cualquier préstamo que esté usando actualmente
  • Si alguna vez pagó tarde en préstamos
  • Cualquier registro público relevante para su crédito

Para crear una calificación crediticia, un programa de computadora lee los datos sin procesar de sus informes, los analiza y genera una calificación. Los prestamistas usan puntajes de crédito para que los empleados no necesiten leer todo manualmente y evaluar los informes de crédito.

Aunque es posible que no obtenga una puntuación FICO de forma gratuita en cualquier momento que lo desee, hay varias formas de averiguar si tiene un crédito relativamente bueno o malo. A menudo, puede averiguar cuál es su puntaje crediticio cuando solicita un préstamo o abre una cuenta bancaria (pero probablemente deba preguntar y es posible que no reciba información sobre su crédito según con quién esté trabajando). Varios sitios web también ofrecen boletas de calificaciones y puntajes de crédito “no oficiales” que pueden ser útiles. Para obtener más detalles, consulte cómo obtener puntajes de crédito gratuitos.