Cómo obtener un préstamo comercial por mal crédito – Rapid Finance

Cómo obtener un préstamo comercial por mal crédito – Rapid Finance
Category: Crédito Comercial
13 enero, 2021

Cómo obtener un préstamo comercial por mal crédito

Como pequeña empresa con mal crédito, puede ser más difícil obtener préstamos comerciales u otros tipos de financiación para pequeñas empresas. Aunque es posible que deba considerar menos opciones de financiamiento que las tradicionales, es muy posible obtener préstamos comerciales con mal crédito.

Afortunadamente, existen opciones si está buscando préstamos comerciales por mal crédito o tratando de obtener otras formas de financiamiento para pequeñas empresas.

¿Qué es una mala calificación crediticia para las empresas?

El mal crédito es esa palabra temida por millones de estadounidenses. Muchas personas no conocen su puntaje crediticio actual y mucho menos las formas de aumentarlo si es necesario. Cuando se trata de financiamiento para una empresa, el puntaje crediticio del propietario de la empresa normalmente se toma en consideración como un factor al determinar si se aprueba o no una empresa para su financiamiento.

Primero echemos un vistazo a lo que es un puntaje de crédito personal. Un puntaje de crédito ayuda a determinar la probabilidad de reembolso del financiamiento y los puntajes de crédito se encuentran entre 300 y 850. Cuanto mayor sea la puntuación, mayores serán las posibilidades de aprobación. En este análisis cuantitativo, se tienen en cuenta algunas cosas al asignar una puntuación de crédito. Un gran componente es el historial crediticio, que a menudo se refiere a la cantidad de cuentas abiertas, los niveles totales de deuda, el historial de pagos, entre otros factores.

Según FICO, un puntaje que va de 300 a 579 se considera mal crédito. El crédito justo varía de 580 a 669 y el buen crédito varía de 670 a 739. Sin embargo, un crédito muy bueno oscila entre 740 y 799. Por último, un crédito excelente oscila entre 800 y 850. ¿Cómo se relaciona esto con la financiación de una empresa? Bueno, cuando una empresa solicita financiamiento, normalmente el financiador solicitará al propietario del negocio que proporcione un nombre y número de seguro social, ya que la mayoría de los financiadores realizarán una verificación de crédito. Esto ayuda al financiador a determinar si aprueba o no la financiación de una pequeña empresa. Este es solo uno de los muchos factores que un financiador considerará durante el proceso de solicitud.

Echemos un vistazo más a fondo a lo que afecta su puntaje crediticio, así como también cómo esto afecta el tipo de financiamiento para el que calificaría. Recuerde, existen préstamos para mal crédito.

Factores que afectan su puntaje crediticio

Si bien un financiador analiza muchos factores cuando decide calificar una empresa para la financiación, la calificación crediticia personal del propietario de la empresa sí entra en juego.

Estos son algunos de los factores que contribuyen:

  • Número de cuentas abiertas
  • Niveles totales de deuda
  • Historial de reembolso
  • Duración del historial crediticio
  • Tipos de crédito
  • Nuevo crédito

Si las finanzas del propietario de una empresa se quedan cortas en una o más de estas áreas, la puntuación de crédito personal puede verse afectada negativamente. Sin embargo, tener mal crédito no significa automáticamente que el financiador dejará de calificar a la pequeña empresa.

¿Qué préstamo comercial para casos de mal crédito es mejor?

Estas son las buenas noticias, hay una amplia gama de préstamos comerciales y otras formas de financiamiento disponibles si tiene mal crédito. Pero deberá considerar por qué está obteniendo los fondos y cuánto tiempo podría tomar realizar todos los pagos.

Al considerar los plazos de pago, es probable que pueda reducir su búsqueda. Las necesidades únicas de su empresa pueden satisfacerse mediante un préstamo comercial diseñado para trabajar con prestatarios con mal crédito y grandes planes comerciales.

Algo muy importante a considerar es que no todos los financiadores toman en consideración los mismos factores al aprobar a una persona para el financiamiento comercial. El principal elemento general es que algunas compañías financieras tomarán en consideración el puntaje de crédito personal junto con otros factores al determinar si aprobar o no un negocio para su financiamiento. Si un negocio es aprobado o no, realmente va a variar según el negocio y el donante, ya que cada compañía de financiamiento y sus requisitos de propietario en cuanto a los factores que toma en consideración junto con los rangos de puntaje crediticio. Otros factores que otros financiadores pueden tener en cuenta son los extractos de procesamiento de tarjetas de crédito, otras cuentas por cobrar, si un negocio es estacional y extractos bancarios anteriores. En la mayoría de los casos,El propietario de un negocio puede tener un puntaje de crédito personal más bajo para productos como un anticipo en efectivo para comerciantes; sin embargo, productos como préstamos o líneas de crédito para pequeñas empresas generalmente requieren un puntaje de crédito personal más alto. Todo se reduce a cada donante y cómo ve cada aspecto del negocio. Sin embargo, esos son solo algunos de los factores que se tienen en cuenta.

Otras opciones de financiamiento para pequeñas empresas a considerar

Si tiene un puntaje de crédito más bajo, es posible que tenga problemas para obtener la aprobación para un financiamiento comercial más tradicional. Pero hay varias otras opciones a considerar al buscar financiamiento comercial por mal crédito. Echaremos un vistazo más de cerca a continuación:

Adelanto en efectivo para comerciantes

Un anticipo en efectivo para comerciantes es una forma común de que las pequeñas empresas obtengan financiación para pequeñas empresas. Dependiendo de su situación, puede ser una forma relativamente rápida de obtener los fondos que necesita para administrar su negocio.

Cuando una compañía financiera recibe una solicitud para un anticipo en efectivo para comerciantes, la compañía normalmente revisará los extractos de procesamiento de tarjetas de crédito / débito para determinar si el anticipo en efectivo para comerciantes es adecuado para su pequeña empresa. Un anticipo en efectivo para comerciantes funciona proporcionando a la empresa el capital que necesita de una manera rápida y sencilla, a cambio de una parte de los ingresos futuros por cobrar de la empresa a un precio con descuento. La empresa de financiación de pequeñas empresas recibe un cierto porcentaje de las cuentas por cobrar futuras de la empresa.

Como opción rápida, esto puede ayudarlo a encontrar fondos rápidamente.

Tarjetas de crédito comerciales

Con una tarjeta de crédito comercial, puede cubrir los gastos esenciales ahora y pagarlos más tarde. Antes de registrarse para obtener una tarjeta de presentación, asegúrese de revisar todos los términos de la tarjeta de crédito para asegurarse de que esta sea la opción correcta para su pequeña empresa.

Aunque esta podría ser una opción de financiamiento fácil si tiene mal crédito, es importante considerar las consecuencias a largo plazo. ¿Puede su empresa pagar las tasas que normalmente encontrará asociadas con las tarjetas de crédito?

Línea de crédito

Una línea de crédito ofrece una fuente de financiación cuando la necesita. En muchos sentidos, una línea de crédito es muy similar a una tarjeta de crédito comercial, ya que puede utilizar su línea de crédito comercial cuando la necesite.

Si desea tener la tranquilidad de que podría obtener más fondos rápidamente, una línea de crédito puede ser útil. Los fondos están ahí para usted cuando los necesite.

Préstamos puente

Si necesita una solución de financiamiento a corto plazo, un préstamo puente puede ayudar. Como sugiere el nombre, un préstamo puente puede ayudarlo a esperar hasta que llegue un préstamo más largo. Por ejemplo, supongamos que necesita un préstamo grande para mantener su negocio a flote y tiene una solicitud de préstamo en curso con una alta probabilidad de éxito. Ese podría ser el momento perfecto para un préstamo puente si necesita ayuda para aguantar hasta que lleguen esos fondos tan necesarios.

Con una solución de financiamiento más permanente en el horizonte, un préstamo puente puede ayudarlo a superar la brecha.

Préstamos para administración de pequeñas empresas

Aunque hay varios préstamos disponibles que no pertenecen a la SBA, los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas pueden ofrecer condiciones muy atractivas. Estos préstamos están respaldados por el gobierno federal con la intención de ayudar a las pequeñas empresas a crecer en todo el país. Con la ayuda de este respaldo federal, generalmente puede disfrutar de tasas más bajas y mejores condiciones con los préstamos de la SBA.

Aunque estos préstamos pueden ofrecer la financiación que necesita a un gran precio, puede ser difícil conseguirlos. Si tiene mal crédito, puede ser especialmente difícil calificar para estos préstamos respaldados por el gobierno federal.

Hay disponibles préstamos para mal crédito

La conclusión es que los propietarios de negocios que buscan estas oportunidades tienen disponibles préstamos para casos de crédito malo y otras opciones de financiamiento. Aunque puede requerir algo de creatividad, puede encontrar un préstamo comercial o una opción de financiamiento alternativa que se adapte a sus necesidades y a su crédito.

El financiamiento para pequeñas empresas puede ser una opción útil para ayudar a su empresa a mantenerse a flote durante tiempos difíciles. Más allá de nuestra actual crisis de salud, administrar la deuda de su empresa de manera responsable puede facilitar la obtención de préstamos comerciales u otras opciones de financiamiento en el futuro.