Cómo invertir en los 20: 8 ideas de inversión para inversores jóvenes

Cómo invertir en los 20: 8 ideas de inversión para inversores jóvenes
13 enero, 2021

Si tiene 20 años y no sabe por dónde empezar a invertir, estos son nuestros mejores consejos para empezar.

Siempre se le dice que invierta su dinero, incluso cuando el mercado de valores es volátil. Algunos incluso dicen que ahora es el mejor momento para invertir debido a los bajos precios. Pero, ¿exactamente en qué debería invertirlo como inversor joven?

A continuación se presentan ocho ideas de inversión que debe considerar cuando sea joven. Ciertamente, no tiene que invertir en todos ellos. Pero al elegir solo dos o tres y financiar constantemente cada uno, su riqueza comenzará a crecer rápidamente.

Nuestros consejos para inversores jóvenes

1. Invierta en los fondos indexados S&P 500

Como inversor joven, sus inversiones deben concentrarse en activos orientados al crecimiento. Esto se debe a que en las próximas décadas, puede aprovechar la combinación de tasas de rendimiento de las inversiones de crecimiento mucho más altas que las que puede obtener con las seguras y que devengan intereses.

El índice S&P 500 ha proporcionado una tasa de rendimiento anual promedio del 10% que se remonta a 1926. Esa es una fuente increíblemente poderosa de ganancias compuestas.

Si bien el mercado de valores es bastante volátil en estos días debido a la preocupación por la rápida propagación del coronavirus, las acciones siguen siendo una buena opción si eres joven. Puede aprovechar los precios bajos para las mejores acciones. Además, tiene mucho tiempo para capear los mínimos actuales del mercado de valores. Solo asegúrese de invertir dinero que no necesita actualmente. Recomendamos invertir en los fondos indexados S&P 500 utilizando E * TRADE .

  • Por ejemplo, si tuviera que invertir $ 10,000 a los 25 años en certificados de depósito (CD) seguros con una tasa de rendimiento anual promedio del 2%, tendría $ 22,080 a los 65 años.
  • Pero si invierte los mismos $ 10,000 a los 25 años en fondos indexados S&P 500 que producen una tasa de rendimiento anual promedio del 10%, tendrá $ 452,592 a los 65 años. Eso es más de 20 veces más de lo que tendría si invirtiera el la misma cantidad de dinero en CD!

Este no es un argumento contra el efectivo. Debe tener una cantidad suficiente de efectivo en un fondo de emergencia para cubrir al menos tres meses de gastos de subsistencia. Eso le brinda un colchón de efectivo en caso de que pierda su trabajo o se vea afectado por un montón de gastos inesperados. La otra ventaja de un fondo de emergencia es que tener uno evitará que tenga que liquidar sus activos de inversión.

Sin embargo, al invertir en fondos indexados S&P 500, tenga en cuenta que la cifra del 10% anual es un promedio de más de 90 años. Ha fluctuado dramáticamente. Por ejemplo, puede perder un 20% un año y ganar un 35% el siguiente. Pero cuando eres joven, este es un riesgo que puedes permitirte asumir fácilmente. Te perderás mucho si no lo haces.

2. Invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Los bienes raíces son otra estrategia de inversión de tipo crecimiento, y absolutamente no puedes tener suficiente de ellos cuando eres joven.

  • Invertir en un REIT (fideicomiso de inversión inmobiliaria) REIT es una oportunidad para mantener una cartera de bienes raíces comerciales. Esto puede ser más valioso que poseer una sola propiedad de inversión porque la cartera se invierte en diferentes tipos de propiedades en varias ubicaciones geográficas. Eso le brinda una mayor diversificación de la que puede obtener con una sola propiedad.
  • Otra ventaja significativa es que puede invertir en un REIT con solo un par de miles de dólares. Comprar una propiedad de inversión directamente requeriría una cantidad mucho mayor de capital solo para el pago inicial. También podemos agregar que no necesita administrar activamente un REIT como lo haría con una propiedad de inversión.
  • Los REIT tienen la ventaja de invertir en bienes raíces comerciales , que a menudo superan a las propiedades residenciales.

Incluso existe el argumento de que los REIT han superado a las acciones en las últimas décadas . Pero incluso si los rendimientos no son mejores que los del índice S&P 500, un REIT sigue siendo una posición valiosa para los inversores jóvenes.

  1. Primero, el sector inmobiliario ha tenido un buen desempeño durante al menos el último medio siglo.
  2. En segundo lugar, y quizás más importante, los bienes raíces, y los bienes raíces comerciales en particular, a menudo se mueven independientemente del mercado de valores.

Por ejemplo, un fideicomiso de inversión en bienes raíces puede seguir proporcionando rendimientos positivos incluso cuando el mercado de valores está cayendo. Esto no se debe solo a que los REIT pagan dividendos regulares, sino también a que los bienes raíces comerciales pueden seguir aumentando de valor cuando el mercado de valores está cayendo.

Quizás más que nada, los REIT son una forma de diversificar sus activos de crecimiento más allá de las acciones. Recomendamos invertir en REIT utilizando Streitwise, ya que permite que casi cualquier persona invierta en acuerdos inmobiliarios privados con una inversión mínima baja de solo $ 1,000.

3. Invierta utilizando un Robo Advisors

Ya hemos hablado de invertir en acciones a través de los fondos indexados S&P 500 o de bienes raíces comerciales a través de REIT. Pero si no está familiarizado o no se siente cómodo invirtiendo por su cuenta, siempre puede hacerlo a través de un robo advisor.

Esa es una plataforma de inversión automatizada en línea que hace toda la inversión por usted. Incluye crear su cartera y luego administrarla en el futuro. Incluso reinvierten dividendos, reequilibran periódicamente su cartera y ofrecen diversas estrategias fiscales para minimizar las ganancias de inversión sujetas a impuestos.

Además, puede utilizar un asesor automático para una cuenta de inversión sujeta a impuestos o una cuenta de jubilación, en particular las IRA. Es una inversión sin intervención en su mejor momento. Todo lo que necesita hacer es depositar fondos en su cuenta y el robo advisor se encarga de todos los detalles por usted. Y normalmente invierten en una combinación de acciones y bonos, y muchos también invierten en REIT.

En Investor Junkie, nos gusta Wealthfront y Betterment , que son los dos robo advisors independientes más grandes. Ambos ofrecen una increíble variedad de beneficios de inversión y están a la vanguardia de la industria. Hicimos una comparación completa entre Betterment y Wealthfront aquí.

4. Compre acciones fraccionadas de una acción o ETF

No tiene que comprar acciones completas de una acción o un ETF en estos días. Si desea ser más práctico con sus inversiones pero no puede pagar una gran cantidad de acciones, considere las acciones fraccionarias. Esto es cuando compras una parte de una acción por una fracción del precio. Por ejemplo, si desea comprar acciones de Netflix pero no puede pagar $ 500 para comprar una acción. En su lugar, puede invertir $ 20 y comprar solo un poco de esa acción. Con acciones fraccionarias, todavía eres dueño de una parte de la empresa.

No todas las aplicaciones o corredores de inversión le permitirán comprar acciones fraccionadas. Una gran aplicación que también le permitirá comprar una parte de las acciones es Public.com , ya que es una aplicación de negociación de acciones y ETF sin comisiones para iOS y Android. También admite la inversión de acciones fraccionarias en acciones y ETF.

5. Compre una casa

Esta es una especie de bolsa mixta. En el lado positivo, ser propietario de una casa le permite acumular una equidad sustancial durante muchos años. Esto se logra mediante una combinación de pago gradual de la hipoteca y aumento del valor de la propiedad.

Ser propietario de una casa también tiene la ventaja del apalancamiento. Dado que puede comprar una casa con tan solo un 3% de anticipo (o ningún pago inicial con un préstamo de VA), puede obtener el beneficio de la apreciación de una propiedad de $ 300,000 con una inversión de desembolso directo de solo $ 9,000.

Incluso si no hace nada más que simplemente pagar la hipoteca en 30 años, su inversión de $ 9,000 aumentará a $ 300,000. Eso aumentará su inversión inicial por un factor de 33. Pero la apreciación del precio de la propiedad puede hacer que ese número sea mucho más alto.

La desventaja de comprar una casa cuando eres joven es que es posible que no estés en un momento de tu vida en el que la permanencia relativa de la propiedad de la vivienda funcione a tu favor. Por ejemplo, al comienzo de su carrera, es posible que deba hacer un cambio geográfico en un futuro cercano. Si lo hace, ser dueño de su propia casa podría hacer que la mudanza sea más desafiante.

Si es soltero, tener una casa le obliga a pagar más viviendas de las que realmente necesita. Y, por supuesto, un matrimonio futuro también podría tener la posibilidad de realizar un traslado geográfico o necesitar comprar una casa diferente.

Tener su propia casa es definitivamente una excelente inversión cuando es joven. Pero tendrá que hacer un análisis serio para determinar si es la elección correcta en este momento de su vida.

6. Abra un plan de jubilación: cualquier plan de jubilación

Hay dos razones principales para hacer esto: obtener un salto anticipado en los ahorros para la jubilación y el aplazamiento de impuestos.

Obtener un salto temprano en los ahorros para la jubilación

Si comienza a contribuir $ 10,000 por año a un plan de jubilación a partir de los 25 años, con un rendimiento anual del 7% (combinado entre acciones y bonos), tendrá $ 2,008,829 en su plan a los 65 años. Estar en ese tipo de vía rápida incluso puede permitirle jubilarse unos años antes.

Pero si retrasa el ahorro para la jubilación hasta los 35 años, los resultados no son tan alentadores. Digamos que comienza a ahorrar $ 15,000 por año a los 35 años, también con una tasa de rendimiento anual promedio del 7%. Para cuando tenga 65 años, su plan tendrá solo $ 1,426,427.

Eso es más del 25% menos, aunque sus contribuciones anuales serán un 50% más altas. Esa es una razón convincente para comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible. Tampoco es necesario que contribuyas con $ 10,000. Contribuya tanto como pueda ahora y aumente la cantidad a medida que avanza, y sus ganancias aumentan.

Aplazamiento de impuestos

El ángulo del aplazamiento de impuestos es igualmente mágico. En el ejemplo anterior, mostramos cómo la inversión de $ 10,000 por año a partir de los 25 años le dará una cartera de jubilación de más de $ 2 millones a los 65 años. Una gran parte de la razón por la que eso es posible se debe al aplazamiento de impuestos.

Pero digamos que elige hacer la misma inversión cada año en una cuenta de inversión sujeta a impuestos. Tiene una tasa marginal combinada de impuesto sobre la renta federal y estatal del 25%. Eso reducirá el rendimiento efectivo de la inversión a solo un 5,25%.

¿Cómo se verán los resultados después de 40 años con el rendimiento reducido de la inversión después de impuestos?

Tendrás solo $ 1,290,747. Eso es más del 35% menos, debido en su totalidad a los impuestos.

Opciones de planes de jubilación

Si su empleador ofrece un plan de jubilación patrocinado por la empresa, esta debería ser su primera opción. Por lo general, proporcionarán un plan 401 (k) o 403 (b) que le permitirá contribuir hasta $ 19,000 por año con sus ingresos.

Además del aplazamiento de impuestos mencionado anteriormente, las contribuciones al plan de jubilación son deducibles de impuestos de sus ingresos actuales. Una contribución de ese tamaño produciría una importante reducción fiscal.

Si no tiene un plan en el trabajo, considere una IRA tradicional o una Roth. Cualquiera de los dos le permitirá contribuir hasta $ 6,000 por año y proporcionar un aplazamiento de impuestos sobre las ganancias de su inversión.

La principal diferencia entre las dos IRA es que, si bien las contribuciones a una IRA tradicional son deducibles de impuestos, las contribuciones a una IRA Roth no lo son. Sin embargo, la Roth IRA compensa con creces esa falta de deducibilidad de impuestos.

Con una cuenta IRA Roth, los retiros se pueden realizar completamente libres de impuestos una vez que cumpla 59 años y haya estado en el plan durante al menos cinco años.

7. Pague su deuda

Una de las principales complicaciones de inversión para los jóvenes es la deuda. La deuda de préstamos estudiantiles por sí sola es un problema importante, con un monto promedio de préstamo de casi $ 33,000 para 2019. Pero muchos jóvenes también tienen préstamos para automóviles y más que una pequeña deuda de tarjetas de crédito.

El problema con la deuda es que reduce su flujo de caja. Si gana $ 5,000 por mes y $ 800 se destinan al pago de deudas, realmente tiene solo $ 4,200 por mes.

En un mundo perfecto, no tendrías ninguna deuda. Pero este no es un mundo ideal, y probablemente tú sí.

Si tiene deudas y también desea invertir, tendrá que encontrar una manera de crear un equilibrio viable. Sería genial decir que solo hará los pagos mínimos de su deuda y pondrá todo lo demás en inversiones. Eso sin duda le permitirá aprovechar la combinación de ingresos que proporcionan las inversiones.

Pero al mismo tiempo, existe un desequilibrio. El rendimiento de la inversión no está garantizado, pero el interés que paga por los préstamos es fijo. Dicho de otra manera, incluso si pierde el 10% de sus inversiones, aún tendrá que pagar el 4% de su préstamo de automóvil, el 6% de la deuda de su préstamo estudiantil y el 20% o más de sus tarjetas de crédito.

Una de las mejores inversiones que puede hacer temprano en la vida es comenzar a pagar sus deudas. La deuda de tarjetas de crédito es un buen primer objetivo. Por lo general, son las deudas más pequeñas que tiene, pero tienen las tasas de interés más altas. Si paga el 20% en una tarjeta de crédito, no podrá obtener ese tipo de rendimiento de manera consistente con sus inversiones. Pagar esas tarjetas de crédito es la mejor estrategia de reducción de deuda que puede hacer.

8. Mejore sus habilidades

La mayoría de la gente no piensa en mejorar sus habilidades como una inversión. Pero como inversor joven, esa puede ser una de las mejores inversiones que puede hacer. Después de todo, los ingresos que gane durante su vida serán su mayor activo. Cuanto más pueda aumentarlo, más valioso será.

Planee invertir al menos una pequeña cantidad de dinero y tiempo en adquirir las habilidades que necesita en su carrera. También puede pensar en las habilidades que desea agregar para prepararse para un trabajo mejor remunerado o incluso para cambiar de carrera más adelante.

Puede tomar cursos universitarios adicionales, solicitar cursos en línea o inscribirse en varios programas que se sumarán a sus habilidades. Seguro, le costará dinero a corto plazo. Pero si aumenta sus ingresos sustancialmente en el futuro, será uno de los mejores fondos que haya gastado. Y esa es una inversión en el sentido más auténtico.

Pensamientos finales

Debido a los límites de ingresos, no es probable que pueda distribuir su dinero en todas estas inversiones. Pero debes elegir al menos dos o tres y cargar hacia adelante. La inversión funciona mejor cuando se hace a una edad temprana. Eso permitirá que su dinero crezca, brindándole más opciones en el futuro.