4 formas de cancelar sus préstamos estudiantiles lo más rápido posible

4 formas de cancelar sus préstamos estudiantiles lo más rápido posible
13 enero, 2021

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Para cuando la mayoría de los graduados universitarios hacen su primer pago de préstamo estudiantil, Ruchi Patel ya había pagado $ 3,600.

Terminó de pagar los $ 23,000 que pidió prestados en préstamos estudiantiles federales dentro de los dos años de graduarse de la Universidad de Nueva York. Su enfoque de vía rápida le permitió ahorrar miles de dólares en intereses durante la vigencia de sus préstamos.

La mayoría de los estudiantes universitarios no se dan cuenta de que pueden hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles antes de graduarse. Demasiados mantienen esos molestos préstamos fuera de la vista y fuera de la mente hasta que deben comenzar a hacer pagos, generalmente seis meses después de terminar la escuela.

Pero Patel es diferente. Durante su segundo año, comenzó a poner todo lo que pudo para sus préstamos estudiantiles cada pocas semanas. A veces costaba tan solo $ 40 o tanto como $ 100.

“En algún momento durante una de mis clases de finanzas, la bombilla se apagó. Iba a arruinarme con los intereses si no empezaba a pagar”, dijo Patel.

El dinero extra provino de trabajos a tiempo parcial que tuvo durante el año escolar y durante el verano. Ella admite que los pequeños pagos se sintieron enormes en ese momento y, a veces, le absorbieron hasta la mitad de sus cheques de pago.

“Mi cuenta bancaria no estaba vacía. Pero lo que tenía no era mucho”, dijo.

Si se hubiera tomado los 10 años estándar para pagar sus préstamos estudiantiles, habría pagado más de $ 7,000 solo en intereses durante la vigencia del préstamo. En cambio, terminó pagando alrededor de $ 3,000 en intereses.

Pagar el capital de sus préstamos más rápido reduce la cantidad de intereses que pagará con el tiempo, dijo Phil DeGisi, director de marketing de la empresa de refinanciamiento de préstamos estudiantiles en línea CommonBond.

Si gasta solo $ 75 al mes, ahorrará $ 694 en intereses para cuando se gradúe y la mayoría de los estudiantes solo están comenzando a pagar sus deudas, según un cálculo de CommonBond. (Eso supone que pidió prestados $ 10,000 con una tasa de interés del 7% para el primer año).

“Trate de reducir tanto como sea posible mientras está en la escuela. Esos pequeños pagos, por pequeños que sean, realmente suman”, dijo Patel.

Aunque pudo pagar sus propios préstamos con tanta rapidez, fue una pequeña victoria para Patel.

Aquí los padres también pidieron préstamos para cubrir el resto de su matrícula. Ahora que terminó sus propios pagos, transfirió esos préstamos federales Parent Plus a su nombre, que actualmente suman alrededor de $ 135,000.

“Realmente no puedo pensar en comprar un apartamento o una casa, o vivir en un lugar donde necesite un automóvil, o levantarme y mudarme a otra ciudad”, dijo.

Cuando se trata de ese tipo de deuda, es útil encontrar tantas formas como sea posible de pagar sus préstamos más rápido. Aquí hay cuatro consejos:

1. Pague el capital con anticipación, en lugar de los intereses.

Si está haciendo prepagos mientras está en la escuela, asegúrese de que se destinen al monto del capital , en lugar de al interés . Esto puede suceder automáticamente, pero es mejor llamar a la entidad administradora de sus préstamos para asegurarse.

2. Sepa qué préstamos debe pagar por adelantado.

Si tiene préstamos federales para estudiantes, puede realizar pagos anticipados mientras está en la universidad. Pero si tiene préstamos privados, existe la posibilidad de que se le aplique una tarifa por realizar los pagos antes de tiempo. Llame a su administrador de préstamos para averiguarlo.

Hay dos tipos diferentes de préstamos estudiantiles federales: subsidiados, que no acumulan intereses mientras estás en la escuela, y no subsidiados, que comienzan a acumular intereses tan pronto como pides prestado el dinero. Si va a hacer pagos mientras aún está en la escuela, elija pagar el préstamo no subsidiado para que se acumulen menos intereses en el tiempo.

3. Viva en casa.

Cuando Patel se graduó por primera vez, los pagos de su préstamo estudiantil eran muy altos en comparación con sus ingresos. Se mudó a casa, viajando cuatro horas al día.

“Fue una gran decisión después de vivir por mi cuenta durante cuatro años en la ciudad de Nueva York, pero tuve que hacerlo”, dijo.

4. Refinanciamiento.

Hay un puñado de bancos y prestamistas en línea que refinanciarán préstamos estudiantiles tanto federales como privados. Si es elegible, su nueva tasa de interés se basará en su relación deuda-ingresos y puntaje crediticio.

Una vez que Patel pagó su propia deuda y obtuvo un ingreso mayor, pudo calificar para una tasa de interés más baja refinanciando con CommonBond. Bajó la tasa de interés de los préstamos PLUS del 7,9% al 3,43%.

Pero ten cuidado. Si refinancia un préstamo federal con un préstamo privado, es posible que esté renunciando a algunas protecciones, como poder solicitar un aplazamiento o un plan de pago basado en los ingresos en caso de que sus finanzas se vean afectadas en el futuro.